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P2P网贷平台借款人信息审核方法经验

发布时间:2014-06-30 分类:互联网金融百科

P2P网贷平台上的借款标每天会有很多,借款人的行业分布多种多样,对p2p平台的借款标进行严格审核把关是互联网金融风控工作中至关重要的第一步。了解清楚网贷平台运营流程非常重要,其中很重要的一环就是平台标的审核员该如何审查借款人的信用信息和身份信息?

P2P网贷平台借款信息审核方法

P2P平台和小贷公司在借款人提出借款申请到客服销售签约流程时,客服或销售人员除了要对借款申请人必备手续资料、证件做尽职调查验真之外,还要核查借款申请人的年龄、住址、学历、联系方式、婚姻状况等基本信息以及其他信息。

p2p网贷平台标的审核常见方法

在对这些信息进行核查的过程中,一般采用询问、实地考察、系统查询的方式。但很多P2P网贷平台、小贷公司为了简化审批流程、加速放款进度,基本上放弃了实地征信的环节,主要采用的是询问、系统查询两种。系统查询,主要是利用国家、机构的官方系统(如央行征信查询系统)对借款人的信用信息、工作信息、资产证明、执行记录等。如通过人民银行查询信用记录,通过房管所查询房产产权信息、通过工商查询工作单位等等。

p2p平台审核借款标放款注意事项

而询问,除了询问借款申请人的基本信息之外,对申请人填写的联系人询问也很重要。借款人的品行、嗜好、性格都是询问的内容,嗜赌嗜毒肯定不行,性格偏激脾气暴躁也是潜在风险之一。借款人对这些我们提出的问题能如实回答,不回避、不掩盖,积极配合要求提供的资料,是借款人态度诚恳的表现。反之,则有故意隐瞒的嫌疑,一般情况下应当不予签约放款。实际工作中,对业务端同事、客服人员进行贿赂、过分热情的借款申请人,也要提高警惕,防止风险个案发生。

为了确保得到的信息的真实性,我们要对通过各种方式、渠道获取到的信息进行一个交叉比对。

首先是横向交叉比对,对于同一个问题,不同人的答案如果一致或者大致接近,就可以采信;不过不一致,则优先采用有利于风险控制或者是可以降低风险的信息。借款人自己表述的品行、嗜好、性格应该和其他联系人、网络获取、机构获取的交叉比对;信用记录除了征信机构的征信报告之外,也可以通过其同事或者其他人交叉核对;负债情况、资产证明也是如此。

其次是纵向的交叉比对,指的是对相关的两个或者两个以上有关联的问题,客服可以通过不同方式和渠道获取到的进行交叉比对。在实际工作过程中,我们能发现有些有因果关系的问题,拆分到不同环境下和语境下询问得到的结果不一致时,p2p平台、小额贷款公司就要慎重对待。

在问到的查到的信息出现不一致的情况时,我们如何甄别真假并决定采用哪些信息?问到的信息和查询到的信息,查询到的信息可靠性要略高于问到的信息。对申请人的资料、信息进行核查过程中,我们要秉承其真实、谨慎、保密三个原则。

这套p2p平台借款标审核方法对于有些公司的组织框架和流程不一定适用,毕竟有些P2P网贷平台和民间小贷公司架构不常见,迪蒙网贷认为:基于不同的考核指标、薪酬标准、风控政策等等的不同,没有对和不对的绝对方法,只有适用不适用的审核方式。

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