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p2p网贷平台规避运营风险要素

发布时间:2014-07-16 分类:新金融百科

互联网金融模式下的P2P网贷平台迅猛发展的主要原因是:为那些银行等传统金融机构不愿服务的小微企业、个体户阶层等弱势群体服务,有效弥补了资金供求市场的空白,解决了众多中小企业现金流和融资问题。

中国地方p2p网贷平台开发建设的兴起,开始上演你方唱罢我登场的节奏。但跑路、倒闭平台见诸媒体,后起平台往往是在看到p2p网贷行业火爆繁荣市场下凭借一股干劲来做p2p网贷平台的。怎样规避P2P网贷平台运营风险?未必是人人皆知!

失败乃成功之母,为何媒体经常报道P2P网贷平台倒闭或跑路的新闻,无外乎有以下4点原因,新开p2p平台应该从中汲取经验教训,从而规避p2p平台运营风险。

p2p网贷平台风险规避要素

一、“伪”P2P网贷平台。

这类平台从开始就没打算做正规P2P网贷平台,而是希望通过P2P网贷这种新兴的方式,进行非法吸储、自融、做资金池,再利用庞氏骗局一样的手段拆东墙补西墙,享受网贷资金流给自己带来的红利,这种模式本身就是个骗局,但是由于高额利益的驱使,所以还是会有很多人上当受骗。

二、遭投资人集中挤兑,导致破产,较常见现象之一。

许多小型P2P网贷平台,由于自身资金利用的原因,当市场出现一些风吹草动,便会遭遇投资人集中挤兑,由于自身资金储备问题,这个时候往往容易出现无款可提的尴尬。故小型P2P网贷平台一般都会选择限制(单日)提款金额,从而降低被挤兑的风险,这也是平台运营技巧之一。

迪蒙网贷点评:在2014年中央政府工作报告提及大力发展互联网金融之日起,上半年P2P平台数量相比前两年已经有所增加,迪蒙网贷预计2014下半年仍会有大规模的增加,且可能会新增更多高大上平台,如银行券商类平台,这种形势对草根民营小平台将带来一定的冲击,阵痛在所难免,业务创新与转型将考验平台运营人员的智慧。

三、征信能力弱,坏账率高。

p2p网贷平台正常坏账率应该在3%以内,目前大部分P2P网贷平台缺乏独立的风控体系,更难寄希望于央行的个人征信系统。以某P2P网贷平台借贷为例,其审核流程仅仅是央行征信报告与远差查看用户网银流水,对于有意找p2p平台骗贷的不法分子而言,造假成本过于低廉。

四、遭遇黑客攻击、篡改数据。

此种损失很可能是不可估量的。一方面容易激起投资者忧虑,担心平台资金交易无安全保障。另一方面,如果平台运营方属于非互联网基因公司,很可能缺乏数据灾备和p2p网贷系统安全保障,这样一来有多少资金担保都挽回不了平台的名誉损失。

以上p2p平台倒闭风险四大原因除了第三点目前尚可控,其他均可由平台经营企业自我控制,特别是搭建p2p网贷平台所用到的网贷系统程序,完全可以选择有实际保障和强悍技术支撑的p2p网贷系统开发商,具体如何体现出安全呢?例如:数据库架构和字段整体加密、投资交易均采用SSL数据加密传输、后台绑定IP(Ukey认证、手机验证码验证)等多重登录保障p2p网贷平台后台安全。然而有些p2p平台运营方为了快速上线,甚至从某宝上购买廉价模板系统,可谓后患无穷。

综上所述,迪蒙网贷认为真正制约P2P网贷发展或导致出现运营风险的原因是资金周转失控、借贷人征信体系不完善以及选择了不靠谱的网贷程序。谁能真正掌握好这两点P2P网贷竞争的核心壁垒,或许才能平稳等待到互联网金融之p2p网贷黑暗后的黎明。