互联网金融P2P模式案例：典当联盟的产业链模式

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发布时间：2014-07-29 分类：趋势研究

p2p行业作为互联网金融的一支主力军，成为2014年最受关注的领域之一。尽管行业鱼龙混杂、舆论褒贬不一，目前国内每天仍有2-3家新生P2P公司诞生。6月底，吴晓灵在北京举行的首届新金融联盟峰会上做出表示：只有P2P和众筹才会有广阔的发展前景，虽然“它的融资量不会高于传统金融，但它服务的人群会有极大的扩展空间”。

P2P的核心是风险控制。由于征信体系的缺失，以及缺少财产登记制度，平台在选择合作伙伴、借款项目审核方面，极为严谨。“坚决不碰自己不能正确评估、判断、把控的领域”，P2P业内人员表示，“产业链金融是我们的特色，我们会与在某一行业内深耕多年，并且综合实力较强的伙伴进行深度合作。比如我们的车贷、房贷、产融贷、典当等等”。

车贷、房贷、产融贷等，并列成为某P2P的资产提供端。自身从事典当行业近10年，其中深度沟通过的典当公司近千家，对行业发展趋势及现状非常了解。典当公司借款人多为中小企业、小企业及微小企业，融资需求多为应急性短期融资。典当在一定程度上缓解了其资金压力，但由于息费相对偏高，也给当户造成了不小的压力。通过与互联网金融相结合，不仅能有效降低借款人的融资成本，同时因息费降低更能让典当公司获得更多优质的借贷客户，同时也促进了借贷者的良性发展，完全切合了普惠金融发展。对于出借人而言，又可以最大程度地控制风险，保障出借人资金安全。

首先，近十年行业经验，可以通过多渠道多角度深度了解每家典当公司的运营状况，对于典当公司推荐的借款项目，能够快速做出相对准确的判断；同时由于借贷成本相对便宜，可以使联盟获得更加优质的客户源。

其次，由于典当行业不存在信用贷款，再加上典当公司对当户资产又是足额足值的抵押或质押，同时折当率根据当户借款用途及还款来源做到3到7折，典当联盟对典当公司认可的资产再打8折及以下，以此确保保证措施更加足额足值。

此外，借款人多为短期性应急融资，借款周期基本在3个月及以内。同时典当公司对借贷者不仅要求足额足值抵押或质押，同时还要有清晰的第一还款来源，甚至要求提供清晰的第二及第三还款来源，以此保证贷款的短期性、流动性、安全性。

此外，典当，包括许多传统金融产品，与互联网的结合，还有很大改善和创新的空间。如何通过建立行业征信系统、建立评估机制，提高风险判断能力；如何更加有效地利用互联网降低借款成本及交易成本，真正做好普惠金融，是典当联盟今后重点考虑的核心问题。

来源：财经中国网

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