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6月p2p网贷平台排名表点评

发布时间:2015-07-14 分类:互联网金融百科

这篇是对6月p2p网贷平台排名表进行点评,来源于网贷之家。

一、6月概况与7月研判

6月央行下调贷款和存款利率,将促使P2P利率下行

本月央行宣布,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,专门面向为“三农”和小微企业提供服务的金融机构降准。考虑到目前我国经济下行压力仍在,统计局数据显示,2015年第一季度GDP增速放缓到7%,而2015年5月固定资产投资总额累计增速下滑至11.4%,降至2001年以来的新低,这次“双降”目的在于稳增长、调结构并降低实体经济融资成本,同时对于狂泻千点的股市也有一定提振作用。预计随着货币市场流动性更加充足,固定收益类金融产品的收益率会加速下行,P2P平台的利率也会相应下降,一方面可能流失一部分高收益偏好的投资人,但是另一方面对于减轻借款人压力和提高平台安全性大有裨益,长期影响利大于弊。

6月p2p问题平台大爆发,大平台也逾期

本月新增问题平台125家,创历史单月新高,问题平台发生率为5.81%,也较上月大幅增加。,截止2015年6月底,全行业累计问题平台达到786家,占比达到28%。同时,大平台也难以独善其身。6月30日,陆金所的“稳盈-安e”系列的一款产品曝出逾期,该款产品的编号为15012204243,本金4万元,年化收益率7.84%,借款期限12个月,是被陆金所称为“稳健理财之王”的明星项目,陆金所的工作人员表示,本息不受损失。由此可见,项目逾期正在从小平台向大平台蔓延,变得越来越常见,也预示着随着行业成交量和贷款余额的大幅增加,积累的风险也开始显现。

资本市场青睐P2P,正规军快速扩张

本月,先后有和信贷、宝点网、银客网、理财范、金银猫、信融财富等多家平台获得风投或者上市公司战略注资。截止2015年6月底,正规军平台已达到155家,其中,风投系有55家平台,上市系有42家,国资系平台数量达59家,银行系平台数量达13家(部分平台为复合背景)。相对于民营系整体而言,“抱大腿”的正规军平台还没有出现一家跑路或停业,优势比较明显。

4年内P2P个人无抵押小额信贷市场增长近20倍

6月30日,拍拍贷发布的《2007—2014年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》显示,2011年-2014年“互联网+金融”高速发展的4年间,P2P个人无抵押小额信贷市场借款需求出现了近20倍的增长,投资需求累计增长超过15倍。服务小微金融的同时,大力驱动了个人消费金融市场的增长。

二、部分平台点评

1.陆金所

陆金所在本月继续位列榜首,成交、营收、人气和品牌等四项积分排名第一。陆金所的注册用户在本月突破千万,远远超过其他知名平台。6月30日,有投资人透露陆金所一款“稳盈-安e”系列的明星产品逾期,着实让人背后一凉,原来如此稳健的大平台也会有安全之虞。不过,“稳盈-安e”有平安旗下的担保公司担保,本息兑付问题不大。但是还要问一句,这么低的收益率也敢出来逾期,这是要闹哪样啊!

2.有利网

有利网在本月的排名上升,各项积分中规中矩。不过,近来平台的管理层变动似乎更加吸引眼球。先是董事长任用悄然淡出管理层,这个月又传出CEO刘雁南早已离职的假说,随后有利网的高层出来辟谣,顺便带出公司马上进行C轮融资,战略做出调整,未来可能发力车贷、信用贷等。对于互联网企业,无论好的或坏的话题都可以制造流量,但对金融企业来说,管理层离职的话题又太过敏感,不利于吸引稳定的投资人。有利网可否借着这次“高管去留”风波,培养自己的忠实投资人,不用像红岭的投资人不上亿元的逾期都不心慌,至少也对平台的平稳过渡充满信心,形成舆论正能量!

3.和信贷

和信贷在本月排名也有所上升,分散度和杠杆积分提升明显。6月2日,上市公司盛达矿业以2.75亿元收购P2P互联网金融服务平台“和信贷”,使其成为盛达矿业互联网金融平台的一环。有了上市“干爹”的信用背书,和信贷可以走的更加轻松。目前和信贷取消了个人投资限额,预计未来投资人数将有较大突破。

4.团贷网

团贷网在6月份排名上升,因平台的人气、成交和分散度积分提升较多,但技术、流动性积分微降。本月,团贷网带大家玩了一次资本过山车,赚足了关注度,也带来了实实在在的成交和人气。先是和上市公司浩宁达的对赌协议不断发酵,引来各种分析,“卖身**”、“疯狂与理性”……然后13日,团贷网得到九鼎投资领投的2亿元B轮融资,一时风光无限。小伙伴们惊呆了,风投与上市齐飞,团贷网这是要一统江湖吗?然而这并没有什么卵用。23日,浩宁达开会否决了对团贷网的收购,对赌协议失效。没有了对净利润的对赌,对于平台的长远发展没准更有利,虽然少了一个上市系的爹,但是风投系的爹也足够好了,只是对于一直在外面看戏的投资人和媒体来说,不知道这是一个美丽的误会,还是一场设计好的真人秀,只记得团贷网出名了,团贷网有钱了。

5.爱钱进

本月排名上升,成交、人气和分散度积分增加。本月,爱钱进对现有的“整存宝”产品进行细化调整,推出“整存宝+”计划,并新增全新的“爱月投”计划。两款产品都主打个性化和更实惠,多数产品的年化收益率将随定投期限延长递增,比传统“零存整取”的收益率更高。

爱钱进成交量与投资人数

6.信融财富

信融财富平台本月的排名不变,杠杆、分散度积分虽有增加,但是人气和技术积分下降。6月6日,香港主板上市公司普汇中金宣布将向信融财富增资人民币6000万元,持有信融财富10%的股份。此次增资看似给平台带来上市公司的信用背书,但是普汇中金尚属仙股,背书效果实属一般。

7.银客网

本月排名不变。6月12日,银客网完成B轮融资,投资方为上市公司昆仑万维,其通过全资子公司Koram Games limited (昆仑在线(香港)股份有限公司)投资银客网2000万美元。昆仑万维还投资过分期购物平台趣分期和移动互联理财平台随手记,而银客网可能成为其理财端入口。

8.银湖网

本月排名上升,杠杆、分散度积分增加,但是人气和流动性积分下降。6月18日,熊猫金控发布公告,拟使用非公开发行筹资16.59亿元,用于银湖网及互联网金融大数据中心建设项目,力争将银湖网打造成千亿规模的综合性互联网金融服务平台。熊猫金控(原名熊猫烟花)从进军影视业失败,到重组你我贷流产,再到大手笔投资“亲儿子”银湖网,转型的方向这回似乎明确了,从没落的烟花行业走向大热的互联网金融,希望这次是真正的战略转型,带给行业一个有实力的平台,而不是追逐热点,做市值管理,要不然,证监会又该发函询问了吧。

9.诺诺镑客

本月排名上升,杠杆、分散度积分增加,但营收和人气积分下降。继海通创新A轮注资诺诺镑客后,本月平台的资本金增至1.08亿人民币。不过,诺诺镑客本月的成交量有所下降,投资人的热情并没有被激发。作为国内以学生贷款起家的知名平台,一直无法得到如“SoFi”在美国对等的地位,值得平台反思。

10.短融网

短融网在6月份排名有所上升,杠杆和分散度积分增加,但人气和品牌积分下降。本月10日,短融网宣布成立总规模为1亿元的债权劣后基金,初期募集5000万,同时保证保障基金的存放比例不低于贷款余额的10%,超募的资金将灵活投资获取收益,包括自有产品。这种风险准备金对接风险资产,虽然可以创造利润,但也会给这部分本来用于保障的资金带来不必要的风险。如果要靠投资盈利,不如另成立基金;如果要提供保障吸引投资人,那就放一笔随待收增长的稳定资金。现在这种做法,既想保障金看家,又想保障金去打猎,就怕好事不可兼得。

短融网前十大投资人待收占比

短融网前十大借款人待还占比

11.爱投资

爱投资平台在本月的排名下降,成交和品牌积分下降,分散度积分上升。和团贷网类似,本月12日,爱投资与上市公司春兴精工签订了对赌协议,后者以7.65亿元收购爱投资的运营方安投融(北京)金融信息服务有限公司51%的股权。虽然故事相似,但是第二个讲故事的就没有那么多的听众了,本月爱投资的成交量不升反降,投资人看来并不买账。

12.理财范

本月排名上升,营收、分散度和品牌积分提高,人气、技术积分降低。本月24日,理财范完成2.1亿元的B轮融资,和玉另类投资领投,林广茂及熙金资本联合跟投。此次融资将主要用于打造汽车生态云平台、线下的业务团队扩张和品牌运营推广。此外,理财范平台还推出了结合大数据应用和已有风控经验打造的主动防御系统“深蓝体系”(Deep Blue System)。

13.博金贷

博金贷在本月的排名上升。江西省首提支持小贷公司与P2P联姻,博金贷获得省金融办的支持,为首家国资风投战略入股的平台,拟将平台打造成江苏省的开鑫贷。开鑫贷模式虽好,但效仿壁垒较高,省外复制较难,结果值得期待。

14.财加

本月排名上升,成交、分散度和杠杆积分增加,人气和品牌积分减少。作为主打明星牌的个性平台,天然具有高曝光率,几个明星股东可以省掉一大笔广告费。本月,财加将注册资本金一口气从1000万元增加至3亿元,让辛苦攒家底的屌丝平台看傻了眼,有钱就是任性。但是,网贷没有这么简单,投资人并不都是粉,最近3个月财加的成交量踌躇不前,人气倒是有下降的趋势,粉丝经济并不是互联网金融的大头,接下来平台规模的增长还是要靠产品开发、风控保障、模式创新等真功夫,先有投资人“加财”,才有平台“财加”。

财加成交量与投资人数