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p2p平台建设时如何处理好实名认证这一块

发布时间:2015-12-29 分类:新金融百科

在互联网金融行业碰到实名认证这一档子事是见怪不怪的,因为实名制是维护市场稳健,避免不良用户利用平台进行非法洗钱的必要手段。那么p2p平台建设时是如何处理好实名认证这一块的呢?

所谓实名制原则,就是P2P平台用户在注册时必须要进行实名认证,不管是投资者还是借款者皆是如此。一般说来,实名认证内容包括:手机认证、邮箱认证、身份证认证、绑定和身份证同姓名的银行卡号等具体的个人隐私性信息。手机认证与邮箱认证,比较简单,发个验证码、发个链接即可。下面笔者来说说P2P平台其他两种实名认证:1、姓名+身份证号的认证;2、银行卡认证。

一、姓名+身份证号的认证

1、对接身份查询数据中心实名认证方式

通过对接公安部的全国公民身份证查询中心数据库,可以通过身份证号和姓名直接校验两者直接是否一致。对方会返回3种结果:1.两者一致;2.两者不一致;3.暂无此数据;第1、2种情况是收费的,第3种情况是不收费的。

优点:效率高、对用户来说门槛低,体验更好;

缺点:成本高、个别身份证信息无法校验(数据库更新的原因)、军人身份证号无法查询(军人身份特殊)

2、人工审核实名认证方式

另外一种的做法就是让用户上传身份证照片,然后后台人工审核。但相信大家都很容易看得出来问题所在,需要让一个投资热情很大的投资用户上传身份证照片,这个门槛很高。

假设这一步用户愿意完成。上传完成后还需要后台的工作人员进行审核,这个审核量很大的情况下,需要很大的人力,而且效率很低,假如2天后再完成审核,在这一步让投资者失去投资热情的情况很容易出现。做业务的同行都知道,在买卖达成的时候一定要在客户最热情的时候,这种情况下客户的理性相对比较低,但拖的时间长了,就很容易出现买卖失败的情况,而且再次挽回很难。

二、银行卡认证

P2P平台如何确定绑定的银行卡是否属于实名认证者所有呢?通常情况下,P2P平台通过以下三种方式来验证。

1、通过收钱验卡的方式。在用户绑定银行卡的过程中,平台通过让用户充值1分钱的方式来验证,如果支付成功,则说明用户提供的姓名、身份证、银行卡号以及手机号是真实的。

2、通过付钱验卡的方式。在用户绑定银行卡的过程中,平台通过向用户支付1分钱的方式来验证,但是这种方式只验姓名、银行卡号、支行信息,一般验证不了身份证号,不能达到实名认证的目的。但这种方式对P2P平台来说也是必要的,因为无论是投资用户提现还是平台向借款用户放款,本质上都是平台批量代付的过程,代付的过程则需要用到银行卡对应的支行信息。

3、通过接口直接验证的方式。与银行或者做身份认证网站合作,他们给出一个接口,平台提交银行卡信息给他们,其后台进行确认,如果说信息没错则通过审核,如果说不对,就不通过。其实,身份证信息也可通过此种方式。但由于费用较多,很多平台为了节约成本很少选择此种方式。