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互联网金融大战略:社交与智能是突破口

发布时间:2016-08-15 分类:趋势研究 来源:中国证券报

在监管趋严、竞争加剧的行业背景下,互金企业若想胜出得有“必杀技”。总体来看,社交与智能是两大突破口,一些平台正在向这两个方向全力冲刺。

社交金融的熟人借贷蓝海

几个月前,支付宝关掉了其“借条”功能,支付宝的社交金融探索止步于“熟信借贷”,而借贷宝把它做成了。借贷宝副总裁翁晓奇说,公司成立一年以来,平台注册用户1.28亿人次,累计交易额800亿元,单日交易峰值10亿元。

近年互联网巨头无不重视社交的功能属性,因为在社交场景中有很多生意可以做,互联网金融积极寻求在社交场景下的突破。微信红包和转账中就有社交互联网金融活动属性。

清华大学五道口金融学院教授谢平认为,熟人之间有信任,信息更对称,这一点对于控制金融风险有帮助。熟人之间借款伴随着人情、友谊和交流,熟人间信任能对冲短期违约风险,理应适当提高对违约的容忍度。借贷宝开创的基于出借方匿名、借款方实名的熟人借贷模式或已成为社交金融落地场景中的蓝海。

除用户可以在平台上获取需要的资金或者投资适合的标的之外,借贷宝未来将利用个人之间、个人与企业间的借贷行为数据沉淀,应用大数据判断个人和企业的信用行为,从而可以在更广阔的时间和空间维度上,推动建立全社会的诚信秩序和信用体系。

用户基于在平台上的良好信用,积累征信机构的良好信用评级,能够获得授信的渠道被拓宽,不仅是人与人,人与金融机构获得授信贷款也将成为可能。与此同时,企业基于良好信用不仅能从个人获得资金,也可以凭借平台“诚信大数据”从其他企业、金融机构获得资金。

目前,覆盖全社会的诚信系统尚未形成,社会成员信用记录缺失,为建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度,加快推进社会诚信建设,国务院日前印发了《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》。“一个人、一家企业是否值得信任,将通过他的朋友、它的员工‘用钱投票’的形式来判断”借贷宝副总裁翁晓奇称,“这些数据将成为传统金融机构,甚至是为中国信用体系建设提供助力。”

双核+三体

智能化让很多互金平台看到希望。智能金融服务商PINTEC集团创始人、CEO董骏说,PINTEC采用智能信贷和数字化资产配置为核心的智能双核战略。智能信贷服务解决方案提供商读秒的业务模式包括个人版读秒、企业版读秒、POWERED BY DUMIAO(读秒驱动)服务方案,目前读秒的申请用户达340万人次,放款金额超过18亿元,已经与十多家企业达成合作。

而6月成立的璇玑公司定位为数字化资产配置服务提供商。该公司推出了POWERED BY XUANJI(璇玑驱动)服务方案,这是以人民币资产为基础的数字化资产配置系统。董骏强调,璇玑不会向个人消费者直接提供产品,而是为持牌的合规机构提供服务。依靠技术引擎,璇玑可灵活适配不同的机构,帮助合作伙伴开发面向终端消费者的金融产品。

董骏提出了名为“三体战略”的企业发展路线图:“中间件”阶段——“轻合金”阶段——“超导体”阶段。

“中间件”概念最早由IBM提出,中间件产品本身的作用就是连接、过渡,为其所连接物品实现更好的价值和功用。在PINTEC战略路线图中,“中间件”是第一阶段,主要是为金融业务供需两端提供联接,目前布局已基本完成。“轻合金”则是PINTEC战略路线图的第二阶段,该阶段主要为企业及其供应链、产业链提供整体金融解决方案,是PINTEC当前发展的战略重点。集团利用自身在大数据应用和金融科技开发上的实力,帮助机构客户降低金融服务的门槛,推进产业升级。在这一阶段,PINTEC的服务将深度融入合作伙伴的业务之中。读秒和璇玑所代表的智能双核业务就是这一阶段的核心。


“三体战略”的远景阶段则是“超导体”,在这一阶段可以有效融合数据、服务、人和地域,打破数据孤岛,提高金融效率,建立无感、无摩擦的超速金融世界。这也是PINTEC的服务与各行业客户深度融合后,在广阔领域内发展的必然结果。