罚款、亏损、裁员、关闭网点……

负面消息不绝于耳，银行业的寒冬似乎比我们想像的还要冷。就在前几日，毕马威会计事务所在一份报告说，银行将“消失”，让世人震惊不已！

15年后银行将“消失”

毕马威在报告中表示，到2030年银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。如此一来，传统银行的多数部门或将消失，而专业的服务则将获得更大发展。

在报告中，毕马威设想了一种类似于Siri的人工助手EVA。并称如今人工助手EVA已经具备先进数据分析、语音认证、人工智能、设备互联、API以及云等相关技术。EVA能够在用户闲暇时与其沟通、提供符合其口味的商品、为用户推荐短期现金的最佳管理方式并解决金融问题。

虽然让大部分银行实现这一2030年的设想是有难度的，实际上，“无形”银行的设想并非空穴来风。毕马威在报告中以Apple Pay为例，指出隐藏在设备后的金融品牌可能提供更多金融服务，并指出PayPal能够提供信贷，亚马逊能够提供存货融资以及支付等服务，Uber甚至能够提供汽车金融服务。

数万银行人面临失业

如果说人工助手的替代威胁还很遥远，那失业却是数万银行人近期不得不面对的风险。

前不久，荷兰国际集团（ING）宣布未来几年将裁员5800人，占员工总数13%。这再次印证欧洲银行业新一轮裁员潮到来。

德国第二大银行德商银行公告称，计划裁员9600人，并暂停发放股息，来弥补重组计划的成本。此次裁员约占德商银行员工总数的五分之一。

提到裁员，近来常上头条的德银自然少不了。德意志银行CFO对员工代表表示将进一步裁员一万人，这比原计划裁员人数翻了一倍。若加上去年宣布的9000人裁员计划，那么该行全球约1/5的员工将受影响。

美银6月时表示，计划在消费者银行分部（ consumer banking division）减少8000多个工作岗位。

美国各大银行大幅关闭网点

被减少当然不只是员工，不少银行也开始关闭网点。据美国财经网站Business Insider，美国银行、花旗和摩根大通自去年第三季度以来，已经关闭了389个网点。

据第三季度财报，美国银行在金融危机以前拥有6000多个网点，目前仅有4629个网点。该银行去年缩减了112个金融中心。

美银不是唯一一个重组银行网点的银行，花旗银行本月14日在第三季度财报中也宣布，其在北美的银行分支机构数量已减少116家，同比缩减7%。

摩根大通也在裁撤零售业务分支机构的个数：其零售业务分支个数在今年三季度同比减少161个，由5471个减少至5310个。

主要的零售银行富国银行还未像其他银行减少网点。里昂证券分析师称，无论富国银行是否意识到这个问题，他们将会关闭1000个网点，问题只是何时会关闭。

银行业“Uber时刻”来临

随着移动活跃用户的增多，更多交易通过数字渠道完成，砖瓦砌成的网点已不再那么必要。另一方面，通过数字渠道办理业务的成本，远远小于网点渠道。

花旗银行全球视角及解决方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在今年稍早发布的一份报告中指出，银行们的优步（Uber）时刻即将到来，银行的实体网点将被淘汰，移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。这意味着银行不再需要那么多实体网点，包括在其中工作的人。

以前拥有众多网点是部分大银行的优势，如今这些优势转变为巨大的成本劣势。

马云曾经说过：“银行不改变，我们就改变银行。”