盘点:商业银行开展消费金融优势与劣势

发布时间:2017-01-05 分类:互联网金融百科 来源:迪蒙科技

随着国内经济的飞速增长,群众的收入和消费能力已经大幅提升,消费金融市场也日益成为各类金融机构抢占的领域之一。这对于商业银行,尤其是大中型银行而言,如何看待这一市场,了解市场特点、发展规律与未来趋势,同时采取有效措施便显得格外重要。作为我们普通的投资者而言,自然需要了解商业银行开展消费金融的优势与与劣势,才能更有把握的投资。

与参与消费金融市场竞争的小型商业银行、消费金融公司和互联网金融公司等机构相比,大中型商业银行经过多年经营,在消费金融领域积累了特定的竞争优势。主要体现在以下三方面:

产品覆盖

大中型银行不仅向消费者提供住房分期、住房抵押等大额、长期消费贷款,还提供个人耐用消费品贷款、旅游、教育等小额、短期消费贷款,产品体系较为完善,服务门类较为齐全。

网点优势

大中型银行发挥线上线下服务综合平台优势,通过物理网点与线上平台的交叉获客,或者线上获客网点落地,提供个人综合金融服务。银行网点的分布密度,很大程度上决定了客户服务的广度。

风险控制

大中型银行30年来伴随着我国消费金融的发展,经历了几轮经济周期变化,发生了海量的消费贷款业务,累积了丰富的风控经验,具备了应对各类风险的能力,这将成为其后续发展的重要保障。

上面所述的三大优势必将成为商业银行市场竞争致胜关键,但商业银行的消费金融业务也存在一些劣势,具体如下:

业务手续繁琐

个人向商业银行申请办理贷款,尤其是小额消费贷款需要经过一系列复杂程序、多个流程环节,这降低了贷款效率,给急需资金消费的客户带来了不便。

产品同质化较为严重

多数大中型银行的消费金融产品类似,针对的客户群体相同,整体创新能力不强,与客户日益多样化的消费金融需求不相匹配。

重复授信问题较为突出

随着各大商业银行争抢客户源的竞争愈演愈烈,商业银行向客户办理消费贷款条件日趋宽松,例如,存在同一家银行向同一客户多次授信,多家银行向同一客户办理多次授信的现象,如办理多张信用卡等。

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