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浅析P2P网贷系统平台的优缺点及风险防范

发布时间:2017-02-24 分类:互联网金融百科

P2P的本质是民间借贷,属于贷款范畴。但比起一般的民间借贷和银行贷款,有着其自身的特点。

网络借贷

首先,在P2P网贷系统平台进行借贷过程中,最终资金供给方和最终资金需求方直接建立借贷关系,资金链条较短。这样有利于提高借贷效率,减少信用中介影响。

其次,以网络为中介,可以突破信息传递的时间和空间限制,避免信息在传递过程中的失真。

最后,P2P网贷系统平台的借贷双方通过网络建立关系,贷款人借款的目的就是为了资金的增值,实际上是将借贷作为理财的工具。利率的确定也是市场资金真实价格的反应。

正是由于P2P网贷系统平台的以上特点,弥补了中小企业和个人在银行小额贷款的困惑,借助民间存量资金,为经济社会提供了良好的“血液循环”,促进了经济社会的不断发展,同时为资金闲置者提供增值渠道,保障了个人、家庭、中小微企业的理财投资安全。

但同时也存在一些问题,主要表现在:

1、信用风险:由于资金流量规模较小,多数银行并不给予P2P网贷公司资金托管服务,这便给部分恶意创办的网贷平台提供了利用管理不严的资金托管机构进行欺诈的机会。还有一些P2P网贷系统平台的风险控制手段并不明确、有效,特别是对逾期问题的处理规定较为模糊。

2、网络安全风险:由于P2P网贷系统平台的借贷双方通过网络建立关系,借贷双方可直接通过电脑、手机等电子产品进行操作,不需要提供身份验证,一般通过手机验证码等即可对记录进行修改,如果手机丢失则可能被一些不法分子利用,通过一定的手段将资金进行转移。

基于对P2P网贷系统平台的分析,为了正确发挥P2P网贷系统平台促进经济发展的巨大作用,必须从各方面对其进行规范,包括对网贷信息中介机构、借款人、出借人三方当事人的管理、网络系统各项功能的管理、风险控制管理等。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已经向社会公布,并且针对资金存管也发不了最新《网络借贷资金存管业务指引》,通过这一系列规定的施行,一定能够有效规范P2P网贷系统平台,保证其健康良好的运行。

P2P网贷系统平台有着严格的审核标准与申请流程,对借款人而言,切忌因为急需资金就轻信看上去简单的办理条件流程,这些简单的办理条件往往都是行骗机构假借“无抵押贷款”的名义,以“只需要凭身份证即可办理”等各种诱惑的条件骗取急需资金者的资金。同时,借款人也应注意,直接或者变相的“贷前费用”都是不合法的,在实际借贷过程中切勿轻信。当然,更多的防范措施还需要申请人擦亮双眼,明辨是非。

与此同时,借贷双方当事人在用电子产品操作过程中,要注意定期修改相关的密码,保管好储存了相应信息的手机,如有丢失应将该号码立即办理停机,防止不法分子通过手机验证码获取相关信息,同时还要注意防范其他可能存在的网络风险。


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