2013年，和比特币一起诞生的区块链技术被认为是继互联网之后最具颠覆性的技术革命，业内人士预测，区块链很有可能和大数据、移动互联网、云计算等新技术掀起人类历史上的第四次产业革命。2016年，区块链技术再次在互联网金融领域引起热议。区块链技术因其分布式、去中心化的特点使其安全性非常高，在跨境频繁的交易和资金清算的领域，区块链的技术已经得到了广泛的应用。

在百度上搜索”互联网金融 去中心化”，可以发现很多业内人士认为去中心化是互联网金融的未来发展趋势，还有一些关于去中心化将改变互联网金融的讨论等。

那到底去”中心化”和互联网金融有什么关系呢？

互联网金融”去中心化”的基因

与其说互联网金融”去中心”，不如说”多中心”，从而弱化”少中心”的话语权。当”万物互联”使所有个体都有可能成为金融资产配置的中心节点时，或许就成为了理想的自由市场经济的状态，实现去中心化。

随着”协同共享”理念以及互联网创新技术的驱动，金融的”去中心化”可能成为未来发展的一大趋势。互联网改变了人与社会、人与物信息传递的特性，使其天然具有了”去中心”的特点。

互联网金融的初衷，是对传统金融行业的一个补充，弥补了现有国有金融体系的短板，但是”高达上”的金融体系仍是主流，在小微企业、居民的技能需求仍难以得到有效满足的背景下，我们市场更需要的是”小而美”的平台组织，而不是”大而全”。

金融机构的”中心化”

现有的互联网金融模式中很多都具有分散化、去中心化的特点存在，他们能够更好的服务于小微用户的金融需求。但从长远的角度上看，待互联网金融发展在一定程度之后，互联网金融领域同样会出现”傍大户”的超大机构和小微机构的并立。

互联网金融不会去中介，反而会强化大金融中介机构的竞争优势，从而让金融体系将形成更为中心化的格局。

金融中介的核心功能在于通过汇聚来克服资金供需双方的种种不匹配，这天然给金融服务带来了规模优势。互联网出现降低了金融服务的成本，可以帮助金融机构低成本做大，又进一步增强了规模优势。这样一来，大型金融机构在金融市场中的竞争优势会越发扩大，从而让金融体系变得更加中心化。在这样的大潮中，竞争的关键在于对中心地位的争夺。

互联网金融的”去中心化”和”中心化”

基于产品角度

在许多互联网金融产品的模式中我们也可以发现很多”中心化”的产品构思。比如在股票应用里有很多是”领投-跟投”的商业模式，领投人也就是股票界的炒股大牛，他们就相当于一个中心体，但是相对于传统的强有力的中心体（比如银行）来说，他们属于一种”弱中心”。在理财领域，理财达人带领理财小白用户投资理财，也是同样的道理。其实在这两个例子中能够发现，互联网金融中心化的目的是在于解决知识不对等的关系，帮助用户决策，降低小白用户的金融决策成本。因为金融行业的专业相关度比较高，所以”中心化”的产品构思能够为用户了解金融领域的相关知识，减少选择项，降低决策成本，这是产品”中心化”的好处。

同样基于产品角度的”去中心化”的产品构思也有。互联网金融的案例就是P2P借贷，P2P的直接定义就是”点对点”，从他的定义上来看就是”去中心化”的表现。但是现有的P2P平台很难定义为真正的”去中心化”。虽然很多P2P平台不设立资金池，只是对接供需双方，但是在风险控制审核机制上帮助借款人进行决策。如果供需双方相互高度信任，可以直接通过平台进行资金交易，那么这个平台就是一个”去中心化”的表现。其实最简单的”去中心化”表现的例子就是民间的熟人借贷。

基于行业角度

从行业的角度去看”去中心化”的概念就是互联网金融领域没有巨头，这样的发展趋势是有利于行业的正向发展的。由于用户的金融需求多样化，所以需要有不同的平台满足不一样的用户需求，”去中心化”的行业发展趋势有利于用户享受到垂直化专业化的金融服务。

但是这种情况并不会持续很久，因为平台公司的运营都有好有坏，运营比较好的企业优势较为明显，他们逐渐发展壮大，提供一体化、平台化的金融综合服务。这就是”中心化”的体现。就像互联网金融的支付领域一样，刚开始涌现出来的支付宝和其他第三方支付工具是平起平坐的关系，然而支付宝的便捷性更吸引用户的喜欢，逐渐发展壮大成现在的蚂蚁金融。

所以说一个行业的发展必然会经历”去中心化”、”中心化”的过程。”去中心化”能够刺激行业的正向发展，为用户提供垂直化的金融服务；”中心化”能够为用户提供一体化的金融服务。

目前为止，”中心化”和”去中心化”在互联网行业还没有一个准确的定义。在传统的金融市场当中，以银行为代表的传统金融机构都是一个中心，整个金融市场就是”中心化”的。正是因为互联网的发展和互联网金融的兴起，让”去中心化”的思想开始涌现出来，”去中心化”的商业模式创新值得互联网创业者去尝试，用户也喜欢去尝试新的金融模式。”去中心化”和”中心化”并不是说二者就是一种竞争关系，二者更像是互补的关系。

“中心化”的传统市场体系的产物，”去中心化”的具有互联网思维的金融市场产物。在互联网金融行业中，二者兼容，就像未来的互联网金融格局一定是大平台占据主导，垂直化的小平台共同发展的金融格局。

互联网金融产品如何选择“中心化”、“去中心化”

金融市场是专业性较高的一个行业。由于金融离不开人们的生活，所以金融产品也一直受到用户的青睐。那么新型互联网金融产品该如何选择“去中心化”或“中心化”呢？如果该金融产品设计到资本交易都需要考虑这个问题。金融领域的转型性较高，用户知识欠缺的领域，应该设有关键意见领域这样的角色，比如基金投资理财、保险等。如果该领域专业性不强，用户知识足以满足其资金交易的需要，则不需要“中心化”，比如P2P借贷、智能理财等。

由于区块链技术的普遍应用，“中心化”与“去中心化”会经常被互联网金融行业所提及。同时也可以看出技术的发展和运用将促进互联网金融的规范化。金融科技将成为互联网金融企业的核心竞争力。