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欺诈成为互联网金融“心腹大患”

发布时间:2017-06-16 分类:行业资讯

利用互联网信息技术的进步以及产业变革热潮的兴起,近年来,中国互联网金融发展突飞猛进,一跃成为中国经济发展的重要推手,并且革命性地颠覆了传统金融体制,但伴随着互联网金融飞速发展的同时,金融诈骗、套现洗钱、恶意骗贷等风险事件也与日俱增。据第三方权威机构发布的2015/16全球欺诈报告显示,在去年调查互联网企业中就有高达75%是欺诈行为的受害者,比三年前增加了14个百分点。金融欺诈已成为互联网金融乃至整个金融市场发展的“心腹大患”,严重制约着行业的健康发展。

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“一直以来,由于中国征信体系的不完善,金融欺诈如同黑客攻击一般持续、长久的存在,欺诈招数更是五花八门,令平台防不胜防,” 深圳市人大常委经济工委委员、深圳市互联网金融商会会长、迪蒙科技集团董事长向隽表示,互联网金融的本质还是金融,风控是其发展的命脉所在,但目前互金小贷、网贷、众筹等互联网金融平台在风控技术上存在明显短板,再加上征信数据的缺失,中国金融行业的欺诈现象十分严峻。

众所周知,低门槛、低成本是互联网金融迅速发展的主要原因,但“道高一尺魔高一丈”,便捷的方式也给不法分子提供了广阔的“试错”机会,通过不断的、重复的试验,寻找平台的风控侧重点或相应漏洞,抓住机会批量借款骗取巨额资金,而且平台缺乏应对的风控体系,导致无法准确识别恶意用户的欺诈行为,因此,就算是平台反应过来,也无法出针对性的打击策略,最后只能任人宰割。业内人士透露,一些互联网金融平台因欺诈损失已高达上千万元。

事实上,杜绝金融欺诈还得从源头入手,借助现代网络安全技术依托大数据规模大、维度广、垂直深、场景高频的优势,精准识别虚假信息申请、冒用身份申请、高危用户申请、机构代办、多头借贷、组团骗贷等互联网金融风险,第一时间掌握黑产作恶行为,及时地更新安全策略,彻底扫除金融欺诈危害。“对金融机构而言,打击欺诈不能仅靠牺牲金融时效来解决,应该更注重利用大数据、金融科技手段来保障行业的健康发展,尤其是建立金融反欺诈体系至关重要,”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为。

当下,行业自律的形成、监管步伐的推进,中国互联网金融已进入黄金发展时期,全民理财时代正式开启,但承载着数以万计民间资产的互联网金融,对行业安全要求极高,无论是技术安全还是风控安全,都不容小视,稍有疏忽,就会给平台带来灭顶之灾。“互联网金融是普惠金融落地的强有力推动者,代表了金融发展平等化和民主化的新趋势,同时也是实体经济发展重要引擎,一旦熄火,中国经济乃至全球经济都将出现严重问题,这是金融反欺诈价值的体现,也是要求行业建立反欺诈体系的迫切性。”向隽说。