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供应链金融能解决哪些难题?

发布时间:2017-08-11 分类:互联网金融百科 来源:迪蒙科技

供应链金融,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。据了解,目前国内供应链金融业务倾向性:预付类应收类存货类。这类产品能改善核心企业的财务报表,加速资金回笼,并将企业间的商业信用转换为了银行信用,因此更受国内核心企业的青睐。除此之外,供应链金融还能解决哪些难题呢?

供应链金融能解决哪些难题?

银行:竞争加剧,金融脱媒

随着资本市场的逐渐成熟,国内众多大型企业更倾向于通过股权、债权、资产证券化等低成本的方式募集资金,像新三板、创业板也是进一步分流优质的中小企业的贷款。另外,随着互联网金融的崛起和民间资本效率的进一步优化,都使金融行业竞争进一步加剧。从资产业务的总量看,银行贷款占企业融资总量的比重逐渐下降。然而供应链金融却可以帮助银行实现三个方面:1、开拓中小企业市场;2、差异化竞争;3、利用高附加值的服务绑定核心企业和客户集群。

中小企业:资金紧张,融资困难

众所周知,一般核心企业因其竞争力较强、规模大,在与上下游中小企业的议价谈判中处于强势地位。因为他们为了减少运营成本,获取更大利润,其往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给上下游中小企业造成巨大的负担。而在迫切的资金需求下,中小企业却又往往很难通过正常融资渠道得到资金支持。因此供应链金融可以在传统的银行信贷上改善这一劣势,一方面是信息内容的转换,利用贸易信息补足个体信息(传统供应链金融的做法);另一方面在供应链金融2.0的大数据背景下,直接降低获取信息的成本,拓宽获取信息的渠道,实现无抵押无担保的纯信用授信。

核心企业:改善生态,业务转型

曾有业内人士表示,目前的市场不是企业和企业之间的竞争,而是供应链和供应链之间的竞争,毕竟一个核心企业要想持续经营,必然要对供应链上的企业进行相对精细的管理,与上下游成员进行物流、信息流和资金流的协调。而在供应链的部分节点,资金流导致的短板往往抵消了分工与协作所带来的效率优势和成本优势,成为供应链整体竞争力的关键。

最简单的供应链金融由核心企业自身就可以提供,如向供应商提前付款、对分销商增加赊销等。核心企业可以在供应链资金流规划的过程中充当协调者的身份,通过与上下游间的业务活动调节资金的分布情况。此外,核心企业还可以作为资金的提供者,由于资信水平较高,容易从融资渠道获得低成本的资金,可以为供应链成员尤其是中小企业提供资金。这满足了核心企业产业转型升级的需要,通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源。

由此可见,供应链金融在目前的市场上是处于非常重要的地位,当然拥有一个良好的供应链金融系统也是发展的前提,那目前有哪些供应链金融是受市场青睐的呢?据了解,迪蒙供应链金融系统是迪蒙自主研发,为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统解决方案;系统可有效整合供应链上下游资源,全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”,通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享,打造一套完整的供应链金融生态系统。