消费金融助推产业化改革升级

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发布时间：2017-09-12 分类：趋势研究

2017年是消费金融蓬勃发展的一年，在这一年中，伴随我国消费升级和日益增加的消费者需求，消费金融行业多元化势力发展迅速。特别是随着网贷限额整改的不断深入，行业逐渐回归小额，个人消费信贷目前正迎来快速增长。

消费金融发展现状

（一）政策导向清晰明确，消费金融蓬勃发展。国家在实施了家电以旧换新、家电下乡等一系列扩大内需的政策后，于2009正式启动了消费金融公司试点审批程序，消费金融公司陆续试点并已在全国推广。2015年印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》，强调以消费新热点、消费新模式为主要内容的消费升级，将引领相关产业、基础设施和公共服务投资迅速成长。政策红利驱动、消费动力强大及庞大的消费信贷需求撬动了消费金融蓬勃发展。艾瑞数据显示：2016年我国的消费性贷款规模突破22万亿元，近五年来，消费金融年均复合增长率达16.4%，远高于整体信贷规模的年均复合增长率 9.1%。

（二）消费偏好转化升级，消费金融发展空间广阔。随着中国进入消费经济时代，居民消费结构逐渐从生存型消费向发展型消费升级、从物质型消费向服务型消费升级，拉动消费需求不断增加。同时，国民收入和就业的稳定增长带动了中国中产阶层的崛起，使得消费群体不断扩容。根据国务院发展研究中心估算，2015年中国中产阶层人口为1.09亿人；到2026年，这一数量将达到6亿人，将成为消费金融的“新金主”，其消费观念与发达国家接近——借贷消费被普遍接受，已逐步成长为关注品牌个性、消费方式等因素的成熟消费者，推动我国逐渐成为全球第二大奢侈品消费国，信贷人口快速增长所带来的红利将推动消费金融行业持续快速发展。

（三）“互联网+”引领消费新潮流，驱动相关产业创新升级。“互联网+消费金融”的服务模式，阐释了大数据和人工智能服务于实体经济、促进产业转型升级理念。互联网消费金融从2013年开始爆发到2016年，交易规模从60亿元增长到4367.1亿元，年均复合增长率达到192.1%。全国网上零售额51556亿元，同比增长26.2%。其中，实物商品网上零售额41944亿元，增长25.6%，占社会消费品零售总额的比重已达到12.6%，高速增长的线上消费极大带动消费金融的发展，逐步改变人们的生活习惯，促进传统支付业、银行业、零售业、房地产业等相关产业转型升级，提高企业的服务能力、服务广度和宽度，金融科技已经成为新型平台与传统机构差异化竞争或互补的关键。

近年来，我国处在经济结构调整关键时期，逐渐从生产型国家向消费型国家过渡，在拉动经济增长的“三驾马车”中，消费占比正在日益提升。2016年，消费对中国经济增长的贡献率达到 64.6％，成为结构调整和转型升级背景下经济增长的主引擎。消费金融的发展可以有效的拉动内需，改善居民消费结构，促进消费升级，加快推进供给侧结构性改革，驱动产业优化升级。

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