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分析:北上广深浙P2P备案政策比较

发布时间:2017-12-20 分类:互联网金融百科

今年以来,国家及各个省市出台不少互联网金融的政策,其中关于P2P备案这一政策就在业内引起众多人高度关注,特别是随着北上广深浙陆陆续续出台P2P备案政策,迪蒙网贷系统对比了一下五大城市的出台的政策,发现各个条款内还有各有差异,各有区别,具体如下:

网贷机构人员资质:深圳最严

对于从业人员资质,深圳要求最严。深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

备案文件资料:北京最少

在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同”等内容,而北京未提及上述内容。

工商注册登记:北京最复杂

相较其他地区只要求经营范围明确“网络借贷信息中介”相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注“网络借贷信息中介”字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,针对在京设立分支机构的网贷平台应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。

银行存管属地化:广东唯一未提及

五地中,上海首个提出银行存管属地化要求——“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”;深圳则将这一要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。

而北京要求比较模糊,其提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。

浙江则明确要求平台要与浙江省辖内符合条件的商业银行(含分支机构)签订资金存管协议,但对于本实施细则发布前已经签订资金存管协议但不符合上述规定的,应于备案登记后1年内完成存管银行更换。

广东则未提及银行属地化的要求。值得注意的是,《57号文》进一步明确,平台对接的存管银行需要通过中国互金协会的测评。

办理时限:上海最长

从五地备案申请审核时限来看,上海地区耗时最长。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况,加上中间一个月的公示环节,上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日,理论上,北京耗时相较上海少一些。