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小贷公司借出款项调查需遵循哪些原则

发布时间:2018-02-08 分类:互联网金融百科

年底一到,越来越多的人都急需资金周转,因此小贷平台也异常的备受关注,那作为小贷公司本身,他们在借出款项之前需调查客户的各项信息,那一般遵循哪些原则呢?下面迪蒙小贷系统为您一一介绍,具体如下:

1、实地调查原则

必须对借款申请人进行实地调查,获取第一手资料,熟悉客户和市场,不得仅凭借款申请人提供的资料出具意见和完成报告。

2、完整性原则

授信调查前应该设计充分、完整的调查方案(包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等),尤其强调对非财务信息的调查,以获得出借审批所需的完整信息。

3、客观公正原则

对借款申请人提供的信息不可盲从、不可偏信,须客观公正地开展调查,保证调查的独立性、客观性。

4、双人调查原则

资金出借业务调查必须执行客户部和风险部双人调查制度,贷款数额较大时,必要时需要配备财务部人员一起进行调查。调查人共同对出借前调查的合法性、真实性、完整性和有效性负责。

5、回避原则

调查人员应主动回避与有自己利益关系的人所申请的资金出借业务。

6、信息核实原则

通过向借款申请人往来企业或知情人(如银行同业、中介机构、政府管理部门、专家)等第三方咨询,或公开信息搜集(如新闻媒体、网站)等方式,核实所获取信息的真实性。

另外,如果客户有下列情况之一的话,小贷公司是严禁出借资金;

1、涉及重大不利法律纠纷、诉讼,或违规经营被国家有关部门处罚,严重影响企业正常生产经营的;

2、有不良商业信用记录、存在虚假注资、抽逃资本金或资本金未按期足额到位的;

3、生产和经营国家明令禁止、产业政策明显限制或假冒伪劣产品的;

4、借款申请人及其法人代表、主要股东、实际控制人或高层管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、涉黑、涉赌、涉毒等行为的;

5、上次借款期间严重违反其承诺或合同约定的。