资本的力量如暴风骤雨般无情摧残着这个行业，创业团队和大公司之间的认知时间差变得更短。

大公司以摧枯拉朽的阵仗颠覆着这块市场，而新进的创业公司也毫不含糊，喊出押韵对称的口号是它们能花最低成本做到最有意义的事情。整个市场的格局变迁以我们普通看客难以预料的速度进行着。

过去的从业者，刚入局的新玩家，快速在提升自己的认知，生怕被时代的大洪流淹没掉。

金融市场的突破

2018年的金融创新基本上已经进入尾声。新的模式已经形成为固定的“场景—风控—资金”模式。如今金融圈的投资经理的市场已经供大于求了，由此可见一斑。

但因为金融本身的吸引力带来超强的竞争力以及市场化的BD能力，导致小规模化的金融公司做不到赢家通吃。正因如此，金融行业不具备投资的机会但，创业的窗口依然没有关闭的原因。

汽车金融的前景

目前汽车金融的市场依然处于供不应求，渗透率依然能够快速提升的阶段。因此这块蛋糕的市场利润水平应该十分丰厚才是。另外，汽车金融行业如果走助贷模式的话，会有非常好的现金流。但很奇怪的是，汽车金融的机会却被着重集中在了二手车的消费信贷市场上。

在今天，汽车金融行业要么是自己做交易，要么个诶交易场景做资金轮转。当然，从某种情况来说，自己做交易场景当然是最好的。因为，拥有销售场景是一家汽车金融公司相当大的护城河，实际上，创业公司却很难将卖车这件事情做好。原因主要是新车4S店经过多年发展之后，目前的盈利状况依然堪忧。以及，线下门店的布局是一个重资产的活，创业公司不具备这样的优势。

所以，每一个参与汽车金融的玩家，不管从任何赛道进入，都应当致力于为分到二手车消费金融这杯羹而奋斗。

2018年的汽车金融市场发生的最大变化，既不是银行出台的新政策，也不是因新零售而起的汽车新零售，而是资本进入催生消费端利率大幅下降的事实。

由于消费端利率下降，对于大公司以及创业公司都提出精细化运营的需求。尤其是对于创业公司而言，善于喊口号的路径行不通了，精细化的运营又不擅长。虽然面临挑战，但挑战背后的机遇依然诱人，毕竟那些仍然粗放经营的汽车金融公司迟早是要被吃掉的。

另外，风控也是一个需要十分重视的问题。尤其是在大数据时代，风控更成为一家大公司(甚至创业公司)非常注重的点。身处一线的业务员对这种现象十分了解，坏账滞后以及难以按期收回的行为使得创业公司大多在这一步栽了跟头。资金这一环难以逾越，就更不用再去探讨什么盈利模式或者经营理念了。

在经营模式层面，有直营、区域代理商以及商户代理商三种模式可以选择。这三种模式的选择需要按照自身情况来衡量。直营模式最靠谱，区域代理商能够快速扩张，迅速起量，商户代理相较于区域代理商略胜一筹，因为商户代理商本就熟悉业务，也能够提供担保。

另外，汽车金融公司着重注意的是：汽车车源从哪里来?金融所需要的资金从哪里来?这两个问题的根本解决意味着还有戏，要是连这两个问题都解决不了，整个业务无法形成正常化运营的闭环。

此外在车源方面，要注意的是由于目前90%的车辆来源都是4S店的置换车。这其实是一种不尊重用户的表现。车源问题最应该注意的是流量和定价。

汽车金融依然处于渗透率提升的阶段，这个行业内至少还要产生两到三家上市公司。最重要的是，二手车的消费金融是汽车金融市场上最肥的那块肉。