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浅谈供应链金融系统的特点

发布时间:2018-05-10 分类:互联网金融百科

随着中小企业发展壮大以来,供应链开始活跃起来,由于交易的日益扩大,市场参与主体越来越多样性,使得供应链金融系统开始发展壮大起来。首先什么是供应链金融呢?供应链金融是指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。而供应链金融系统是指为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统解决方案。系统可有效整合供应链上下游资源,全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”,通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享,打造一套完整的供应链金融生态系统。那么供应链金融系统的特点是什么呢?

供应链金融系统

1.多样化的市场参与主体

传统的供应链金融在服务主体上面,一直是银行处于主导地位,受制于资金压力等方面的限制,其他服务主体很难成为主导,随着市场参与主体越来越多样化,传统的供应链金融已经无法满足市场的需求,随着而来的是更多的企业利用自身的独特优势、资源优势以及供应链资源优势,纷纷转型成为供应链金融产品与服务的提供主体。供应链金融的参与主体多样化,这也就使得供应链金融系统具有服务于更多参与主体的特点。

2.多样化的金融模式

传统的供应链金融模式是“1+N“的模式,随着市场的发展,此种服务实际上突破了“1+N”的模式,主要是其交易特点为“两头大、中间小”,即“1+N+1”,适用于多个不同产业领域的中间商,核心企业既可以利用自身资金,也可以通过外部融资补充资金,这样就使得链条构架开始变为“N+1+N”,更加凸显核心企业的作用。

3.线上交易方式

供应链融资具有自偿性商品融资的特点,自偿性指所得销售收入首先用于归还贷款,商品融资指在商品交易中运用结构性短期融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资方式。随着互联网的发展,由于线上交易的便利性和即时性,大部分人会选择线上来完成交易,提供供应链金融产品和服务的方式从线下向线上迁徙,供应链金融系统也成为线上交易方式的主要推动者。

4.覆盖范围广

传统的供应链金融系统只覆盖核心企业和关键行业的个别企业,很多小企业由于是新创立的,自身信用不足而被供应链金融拒之门外,而且大部分企业得供应链结构都是固定的,外力根本无法打破,这也就产生了很多弊病,对市场产生了很大的滞后性。随着互联网和大数据的发展,使得互联网征信开始进入市场,即使是新创立的企业,也会拥有不错的征信,这样的企业很容易就可以加入到供应链金融的行业中去,使得供应链金融系统覆盖众多小企业成为可能。