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供应链金融与传统供应链金融区别有哪些?

发布时间:2018-05-15 分类:互联网金融百科

近年来,供应链金融市场呈现了多元化、白热化竞争态势,传统商业银行也纷纷加快了对供应链金融的战略布局,特别是借助于金融科技的发展下,银行业供应链金融创新迭代正明显提速,那供应链金融与传统供应链金融区别有哪些?

一、互联网供应链金融中,融资企业与传统供应链金融的融资企业相比多为小微企业,管理制度不完善、自有资金偏少、透明度差、缺乏完善的风险控制体系,信用状况普遍更差,企业的履约能力也更弱。风险的具体表现为融资企业无力偿还贷款和无力履行合同义务等。

二、互联网供应链金融的核心企业较传统供应链而言,资质较差,因此更可能由于核心企业经营不善,受到其他各种因素的影响而导致信用状况下降,或者由于自身的各项能力问题而无力履约,产生信用风险。

三、由于互联网供应链金融依托于互联网这一特殊性,其在信用风险上与传统供应链金融相比具有一定的互联网金融特点,供应链中信息的真实性也成为造成信用风险的主要因素。例如,以电商平台为基础开展的互联网供应链金融,客户仅需通过网络提供身份信息,电子订单或者仓单等数据记录容易造假或丢失,这又将产生新的信用风险。

四、在供应链的运行背景下,中小企业的信用风险不仅受到自身状况的影响,同时供应链对它的影响也较为明显。由于互联网供应链金融业务的参与方在地域、行业分布都较传统供应链金融更加分散,更加剧了信息的不对称,因此其融资供应链内的合作情况相对于传统供应链金融相比较不紧密。供应链带来的信用风险主要表现为核心企业和上下游企业出现违约情况或者贸易纠纷,影响供应链正常运作。

五、另一方面,互联网供应链金融较之传统供应链金融具有一定的优势,主要表现在网络化、精准化、数据化三个方面。例如以电商平台为基础开展的互联网供应链金融,可以依托客户交易和付款数据分析和挖掘,全面掌握贷款企业或个人的交易习惯,资金流情况,可以较为精准判断其信用状况,从而有利于信用风险的防范。