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消费分期偿还债务对信用评分的影响

发布时间:2018-07-11 分类:互联网金融百科

很多人偿还贷款债务以后会发现信用评分几乎没有变化。那么为什么通过消费分期偿还如此多的债务来不能大幅改善信用评分呢?这实际上是一个非常常见的问题,它揭示了一个通常不被涵盖的消费金融主题,即消费分期付款债务对信用评分的价值和影响。许多人认为所有债务都是平等的,因此对信用评分有相同的影响,这是不准确的。那么消费分期偿还债务对信用评分的影响是什么呢?

消费分期

首先,什么是消费分期付款债务?消费分期付款债务是债务人在固定的数月内偿还固定付款的贷款方式。消费分期贷款通常会向信用报告机构报告,因此它们会显示在信用报告中。信用评分模型在计算信用评分时会优先考虑它们。回到最初的问题:为什么一旦消费分期偿还债务得到偿还以后,信用评分没有相当大的改善呢?

消费分期贷款与其他类型的债务(如信用卡债务)风险预测因素截然不同。随着时间的推移,消费分期贷款往往更加稳定,因为它们通常由债务人不想被收回或取消抵押的资产做担保,因此被称为贷款的“抵押品”。

由于消费分期付款债务往往更加稳定,因此它对信用评分的影响是适度的。这就是偿还债务而不会带来很大的改进的原因:从一开始就没有大幅降低分数。即使有数十万美元的消费分期付款债务,也可轻松获得适度信用评分。

在消费分期付款贷款方面,最好将注意力重新集中在管理付款的程度而不是实际余额上。在分期贷款上按时付款比贷款余额重要得多。帐户的付款时间被认为是极其重要的。

话虽如此,当偿还分期付款债务时,信用分数应该会有所改善,只是它是很缓慢和轻微的。原始贷款金额较低的消费分期贷款余额更有利于信用评分。