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供应链金融与银行贷款之间有什么区别?

发布时间:2018-10-29 分类:互联网金融百科

由于我们在这个经济发展时代所经历的不稳定的商业和经济环境,很多公司重新将其工作重点放在流动性管理和巩固其资产负债表上,作为应对经济发展的准备。对未来国际贸易关系的进一步担忧和对国际供应链金融的破坏意味着一些公司正在储存库存以满足需求,以防以后遇到困难。持有增加的库存会给营运资金和现金流带来压力。

流动性稀缺,严格的政府监管和经济衰退正在推动企业寻找更好,更有效的方式来管理其营运资金。但由于传统的金融方法仍在许多全球经济中广泛实施,流动性和资产管理变得非常困难,迫使许多公司申请银行贷款作为保持流动性和运营的一种方式。

供应链金融

但获得银行贷款会影响公司的资产负债表,因为它增加了公司必须在以后支付的另一个负债账户。通过使用收入来偿还债务而不是将其用于未来的扩张,这成为公司增长的瓶颈。这是银行贷款和供应链金融(SCF)之间的主要差异之一。下面我们更多地讨论银行贷款和SCF的差异:

1、SCF不会产生责任

与银行贷款不同,SCF不会在资产负债表中添加任何负债条目。这是因为供应链金融机构利用买方的应付账款融资,不会向买方或供应商的资产负债表增加任何财务债务。这意味着买方在发票中的付款义务从供应商转移到金融机构。由于他们有义务支付发票,因此不会产生额外的负债,这与在银行获得贷款时不同。

2、银行贷款利率很高

获得银行贷款的最大缺点之一是贷款带来的巨大利益。根据贷款金额,大多数银行贷款都会产生庞大的利息,这将使中小企业或小企业难以获得回报。然而,根据SCF计划,想要提前获得报酬的供应商将能够以与买方信誉相关的利率获得资金。所以利率不像银行那么苛刻和严格。对于供应商来说,以优惠利率获得早期结算可能是一种有吸引力的金融方式,前提是它与其他可用方案相比并不复杂。

3、SCF付款条款可以调整

参加SCF计划的最大好处之一是可以调整与金融机构的付款条件,使买家有足够的时间来支付发票,同时满足供应商的付款。