国际观察:两大银行涉入国际P2P借贷领域

发布时间:2013-03-19 分类:行业资讯

自从P2P借贷行业在2005年兴起以来,还没有一家大型银行直接投资P2P平台。但是,就在最近,有两家大型银行对P2P借贷平台进行了投资。

澳大利亚P2P借贷平台SocietyOne获得一轮850万美元的投资

在澳大利亚,西太平洋银行旗下的风投公司(澳大利亚四大银行之一)引领了一轮850万美元的融资,获得该笔融资的是澳大利亚P2P借贷平台的领先者——SocietyOne。

2014年3月初,我与SocietyOne的CEO兼联合创始人Matt Symons进行了谈话,谈话内容关于新一轮的融资以及他们与西太平洋银行的合作。显然他们很乐于促成这次合作,因为这可以加速他们公司的发展。

这会是一个非常好的时机,因为澳大利亚将要经历征信行业的改革。我们都知道,在美国,三大征信机构强大的数据资料都是可用的。然而在澳大利亚,之前只有有限的信贷数据可用,但是这种情况在这个月将会有所改变。最近出台的法规规定,像SocietyOne这样的平台在第一次审核贷款时,将可以访问更多的信贷资料,并且最终数据资料的深度应该会与美国平台分享的相似。

尽管Symons说他们现在正在探索未来的发展方向,然而缺乏信用数据资料是SocietyOne相对发展缓慢的一个主要原因(与美国平台相比)。之前,他们18个月签发的贷款总额仅有400万美元,但现在这个法规的出台以及充沛的现金资源可以帮助他们公司加速发展。

Symons告诉我,这种谨慎发展的方式能够使他们更好地为投资人服务。他们迄今为止为投资人提供的扣除费率和违约率后的年化利率是10%。因此,虽然他们将会更加迅速地发展,但是如果他们想要保持令人印象深刻的投资业绩记录仍需不断努力。

大型银行与P2P借贷平台合作看似有些奇怪。P2P借贷在某种程度上开始火热起来,因为它颠覆了几个世纪以来传统的银行业务模式。关于P2P借贷与传统银行相比之下的高下效率以及自金融危机以后大型银行失宠方面的话题已经被讨论过很多次。

当被问及一家大型银行投资P2P借贷平台以试图颠覆他们自己的讽刺意味时,Symons这样说道,“这可能就是未来。我们会寻找更多与银行并存的方式,并且彼此都将致力于做好自己”。

南非平台RainFin从巴克莱银行(非洲)获得一大笔投资

从澳大利亚直接穿过印度洋就是南非,在那里近期发布了另一条大型合作的消息。巴克莱银行(非洲)从南非P2P借贷领域的领先平台RainFin获得了49%的股份。因此,我也同这家公司的CEO Sean Emery进行了谈话,来讨论这次合作。

他显然知道SocietyOne的合作,并且他告诉我的第一件事情就是他们的合作与SocietyOne的合作不同。在澳大利亚,是一家大型银行旗下的风投公司投资了P2P借贷平台,在RainFin的案例中,合作的对象是银行自身。

Emery称,他们一直在为RainFin寻找合适的合作伙伴。他们并不简单地想要获得更多的风险投资和天使投资人的钱,他说他们“想要找到一家了解P2P核心战略潜质的金融服务商。”他们发现巴克莱银行(非洲)正是他们想要寻找的。

巴克莱银行(非洲)将会同RainFin成为真正的伙伴,他会为RainFin提供多方面的业务帮助,比如发展信用模式,审核贷款并且甚至是筹集资金。Emery一直以来,试图吸引机构投资人的一项挑战是,他们想要查阅随时间的推移,在各种经济环境中经受过考验的公司的业绩记录和信用记分卡。一家少于两年的初创公司无法提供这些资料。

但是,一家大型银行这些资料都有。现在,RainFin可以利用他们自己的记分卡,并且估量这些记分卡来对阵巴克莱银行的大型个人贷款。这应该更容易说服大型投资人加入RainFin.

当我向Emery提出和对Symons一样的问题时,也就是关于大型银行投资P2P借贷的讽刺性时,他给出了一个非常有趣的回答,“银行在很多方面都做得都很好,P2P借贷平台需要取其精华,去其糟粕。”

他们的合作关系如何进一步发展,我将拭目以待。我希望他是正确的,并且RainFin可以做到,不仅仅是共存,而是在与大型银行的合作中更加繁荣。不管怎样,我觉得很有意思的是,大型银行开始了解P2P借贷的潜能了。