P2P平台类型众多 并非全部都是陷阱

发布时间:2014-06-17 分类:行业资讯

                                                      迪蒙网贷系统                   

事实上,P2P平台类型众多,也并非全部都是陷阱,避免踏入收益过高、平台自融、拆标秒标等雷区,就可能有效降低投资风险。 P2P网贷一直让投资者在高收益与高风险间犹疑。 2013年有70余家P2P网贷平台倒闭,今年又有多个网贷平台接连关门。业内人士普遍认为,“倒闭潮”尚未过去。然而,投资者虽在频繁出现的倒闭消息中犹豫,但其产品的高收益又给人赌一把的动力。

收益过高不能碰

类似上述国临创投这样的倒闭平台之间有一定共性。业内人士表示,卷款跑路的P2P平台一般有几个特点:没有合作的金融担保机构,平台对借款项目进行自担保,利用高息吸引投资者,如年化利率高于30%,借款项目虚假无第三方核实。 高回报很容易让有投机心理的投资者上钩,比如去年倒闭的平台天力贷,其产品给投资人的年化收益率普遍超过22%,并有3%-7%不等的投标奖励。高收益促使其在5个月里卷走近5000万。 对此,业内人士分析,一些新上线的平台,通常会用畸形的高收益吸引眼球。平台刚上线时,最高年化收益率可以做到22%,后来随着平台的逐步做大,慢慢降到18%、16%。一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右,如果P2P网贷平台给出的总年化收益率超过24%就要谨慎,如果超过24%还有很高的“投标奖”,投资者就可能面临血本无归的风险。

小心拆标秒标地雷

另外,拆标和秒标也是倒闭P2P平台的常用手段。 P2P业内人士称,拆标可说是P2P企业一个“公开的秘密”。所谓拆标,是P2P公司将长期项目拆分成几个短期项目,在每个短期项目结束后再重新续筹。在这样的情况下,如果一个拆分短期结束后没有新钱流入,即造成资金链断裂。 如果一个P2P平台上超短期项目过多,就需要谨慎起来。业内人士举例,去年倒闭的铜都贷,打开页面其首页显示的6个项目中,10天以内的超短标占4个。对于像这样超短标频频露面的平台,投资者离提现困难或仅一步之遥。 而秒标同样是P2P投资者熟悉的词。一些P2P平台为招揽人气,会发放高收益、超短期的借款标的。这些借款标的通常是网站虚构的,投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。由此,网络上聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称“秒客”,同时出现的还有一批利用“秒客”心理骗钱的平台。 业内人士表示,某些P2P网贷平台的秒标可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。 用“秒标”骗取资金的平台,往往在资金到手后迅速跑路。如福翔创投,秒标之后一天就不见踪影。

有担保模式最安全

目前,活跃在网络上的P2P网贷平台已经超过500家,虽同被归类为P2P网贷,但不同的平台的运作模式之间相差甚远。现在国内市面上的运作模式主要有4种。一种是纯线上模式,用户开发、信用审核、合同签订以及贷款催收等整个业务流程都在线上完成,纯线上是国外应用最多的,在国内只有拍拍贷一家应用。第二种是通过线上线下结合,寻找借款人和其审核在线下完成,P2P募集资金在线上完成,这是现在绝大多数P2P平台所采用的。第三种是第三方担保模式,即P2P平台与小贷公司和担保公司合作,后者对其借款项目提供担保。最后一种是自身担保模式,如出现问题,由平台自身出资为投资人赔偿,赔付金主要来自专门设立的风险准备金。 上述4种模式,目前来看相对最安全的是第三方担保,这时P2P平台只作为中介存在,提供金融信息服务。以这种模式中典型的陆金所为例,借款人逾期超过80天或提前还款,由平安担保代偿包括借款人尚未偿还的全部本金、利息以及逾期罚息。 数据显示,陆金所 P2P 网贷业务的坏账率不到0.9%,低于一般小额贷款公司 5% 的水平。但投资者需要清楚,第三方担保只是将P2P网贷平台的风险转嫁,项目本身的投资风险并没有消失。 

来源:新闻晨报  编选:迪蒙P2P网贷系统