法制化监管对互联网金融至关重要

发布时间:2014-02-19 分类:行业资讯

摘要:将互联网金融全部纳入金融监管体系也不可能,因为现有的条件无法做到。最合理的监管方式就是建立法制,加强法制监管,减少行政监管,抓大放小,让市场来优胜劣汰,最后留下的一定是市场需要的。 107号文让P2P(个人网贷)公司因被纳入影子银行范畴而感到高兴。一些P2P公司认为,这说明监管层至少重视这个行业,承认互联网金融的地位,对行业发展是一个正向的积极影响。 那么,互联网金融今后到底该归谁监管?如何监管?目前还没有明确的说法。业内人士认为,将互联网金融全部纳入金融监管体系也不可能,因为现有的条件无法做到。最合理的监管方式就是建立法制,加强法制监管,减少行政监管,抓大放小,让市场来优胜劣汰,最后留下的一定是市场需要的。

谁来监管?

在107号文对于影子银行的分类中,“不持有金融牌照,又完全无监管的信用中介机构”一类中,把互联网金融纳入了影子银行的范畴,称为“新型网络金融公司”。针对各类影子银行的监管,文件提出了监管责任分工,按“谁批设机构谁负责风险处置”的原则。但这次还没有对互联网金融提出详细的监管要求,只称“要求由央行会同有关部门共同研究制定办法”。 目前来看,国内互联网金融主要分为三类:一类是以支付宝、拉卡拉为代表的第三方及移动支付公司;还有一类是以阿里巴巴金融为代表的新型贷款模式;而目前最受关注的是以宜信、人人贷、微贷网为代表的P2P企业,它们是未来互联网直接融资模式的雏形。 事实上,从2012年下半年开始,互联网金融受到了越来越多人的关注。特别是P2P公司,两年来,类似的P2P公司数量已经超过千家。但由于入行门槛不高,一些不专业的人也挤进了P2P行业,在风险控制体系不完善、不健全,监管缺失的情况下,一些P2P公司上线不久就遭遇了风险警告。2013年下半年,先后有湖北“天力贷”、浙江“非诚勿贷”等多家P2P公司出现挤兑或难兑付事件。 互联网金融的火爆及暴露出的风险也引起了监管层的关注。2013年8~10月,人民银行、银监会、保监会、证监会、公安部、工信部、财政部和国务院法制办等多个部门赴上海、杭州、深圳等地的大型互联网金融企业实地考察。业内人士认为,监管部门的行业规范可能会在不久后出台。而这次107号文中还没有提出具体的监管措施以及监管归口部门。 对于P2P公司来说,由于是互联网和金融的跨界合作,所以到底该归谁监管一直困扰着监管层,更让P2P公司心里没底。有业内人士告诉记者:“我们现在既不归互联网协会管,也不归银监会和人民银行管,其实我们特别希望把公司好好做下去,希望这个行业能健康发展,所以还是应该有一个准入门槛,比如颁发准入牌照,这样老百姓也能分清楚,有牌照的公司肯定比没牌照的公司更靠谱。” 但中国小额信贷联盟秘书长白澄宇在接受媒体采访时曾表示,目前工商系统给予P2P平台设定的是“金融信息服务类”经营范围,既然被界定为中介、信息机构,恐怕央行不太可能再给予金融牌照。 那么,P2P公司到底该归口哪个部门?业内人士认为,所有做存款业务的机构,人民银行都应该去管。任何承诺了稳定、固定回报的,都可以定义为存款,而存款是天然归属于银行的特权。P2P公司是明确承诺投资者收益率的,所以也应该归人民银行管。

如何监管?

经过6年的摸索和发展,某网贷老总对于这个行业的认识也有了一些自己的看法。当记者问及107号文出台后,P2P是否会归属人民银行监管,业内人士的回答是:“不可能,因为理论上不必要,实践上不可行。” 业内人士认为,监管层要加强对非金融机构的监管实际上是做不到的。全国的银监会共有3万人,人民银行有18万人,银监会和人民银行加起来才20多万人。对目前被纳入监管的金融机构进行监管已经很吃力了,压力也很大,天天绷着神经,就怕出问题。如果再把互联网金融、小贷公司、典当行、担保公司等这些机构纳入监管层监管的话,人民银行即使膨胀到200万人也不一定管得过来。再问问国务院编制办,能不能给人民银行200万人的编制? 而且从目前金融监管制度来看,即使是一家中等银行任命一个支行行长,都要报银监会审批,要走流程。如果把全国几万家小微金融机构都管起来,比如贷帮网要任命一个分公司经理,也要被纳入人民银行的监管,也需要审批,这怎么可能? 所以,监管要有侧重,既要监管,又要减轻监管压力,现在五大国有商业银行的市场份额已经占到50%,把国有银行监管好了,50%的机构都不会乱了,其他的还怕什么? 业内人士的观点是,对于互联网金融应该强化法制监管,减少政府干预。“我们现在的金融监管是政府对市场的不合理干预太多,法制监管相当薄弱,结果才使这个市场变得这么糟,一放就乱、一抓就死。” 从目前来看,中国整个财经和金融领域的立法极不完善,而且法条过时,很多贷款规则还是很久以前的,不符合现在的形势。所以,法制监管要从立法开始,全国人大财经委要对财经领域进行立法。 业内人士说:“法制监管是一个规则的监管,它没有政府的随意性干扰,政府要出台一个文件相对比较容易,但颁布一个法律是非常复杂的一个过程。所以法制相对来说比较稳定,如果P2P公司触犯了法律,法院的处理要比政府行政官员相对客观一些。而且,在法制监管比较完善的情况下,各个参与主体会跟着法规走,法律的变化频率也没那么快。而政府行政公文变化太快,就像这次发的107号文,一年发这么多文件,让这些从业人员怎么跟得上?” 业内人士认为,P2P既然能发展这么快,说明这个需求市场很大,这个行业也一定会生存并发展下去。如果加强了法制监管,丢掉政府监管,最后留下来的一定是符合市场需要的企业。 来源:新浪财经
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