银行出招应对“宝宝军团”,推实时提现理财品

发布时间:2014-02-19 分类:行业资讯

挟着随时支取、资金门槛极低的便利,再配上一个通俗易懂的名字,“余额宝”、“零钱宝”、“理财通”等互联网“宝宝军团”受到了市场的极大欢迎。 据媒体报道,到2014年2月14日元宵节,“余额宝”已站上了4000亿元的规模。资料显示,从2500亿元到4000亿元,“余额宝”仅用了30天时间。 我们先撇开“余额宝”、“理财通”多厉害不管,究其本质,这个“宝”那个“宝”其实就是货币基金,其魅力在于“T+0”。有人说,为什么不是资金门槛极低,有一点钱就可以去理财?因为基金的购买门槛本来就不高啊,开放式基金一般是百元起购的。 那么,先来介绍下“T+0”货币基金吧。货币基金是专门投向风险小的货币市场工具的开放式基金,高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。至于“T+0”,对应在货币基金或者理财产品上,可以理解为随时赎回,实时到账。 对于活期存款的争夺战来说,投资者喜欢的投资方式是这样的:收益要高点,但是钱的流动性也要强点,我想要取回的时候随时可以支取。所以,“T+0”就成了最大的卖点。 很多银行自己就控股基金公司,推个“T+0”货币基金是很简单的事。且支付宝[微博]合作的天弘基金以前还不是名不见经传的小公司呢,相比起来,银行方控股或者合作的基金公司规模更大呢。于是,银行版“T+0”货币基金上线了。

多家银行推出银行版余额宝

据金报记者初步了解,目前工行、平安、广发等银行已经推出类似于余额宝的银行版“T+0”货币基金。 1月9日起,工行在浙江地区试点推出的“天天益”理财产品,完全可以说是余额宝的“银行版”。这款产品同样是投向货币基金,起购金额仅为1元,支持24小时购买和赎回,赎回资金实时到账。在收益上,近一星期年化收益率也达到6.131%。 交通银行(3.92, 0.09, 2.35%)同样也是这场银行与互联网金融战役的前锋。资料显示,交行和易方达联合推出的“实时提现”业务关联的是易方达“天天理财A基金”,在交行的手机银行、网上银行和柜台均可实现快速申购和赎回。客户持有的货币基金份额可在数秒钟入账,真正实现“7×24小时资金T+0到账”。

随时提现银行理财产品上线

除了类余额宝的货币基金产品,银行在自己发行的理财产品的设置上也放下了身段。以前,银行推出的理财产品都是有一定期限的,哪怕是一个月的短期理财产品,在这一个月之间客户的资金就损失了流动性。而今,为了把活期存款留在行里,不少银行祭出了“随时支取的银行理财产品”这一法宝。 光大银行[微博](2.57, 0.07, 2.80%)推出了高流动性现金管理产品“活期宝”。光大银行宁波分行零售业务部理财中心副主任毛彤巍介绍说,“活期宝”是一款高流动性的保本型理财产品,适合资金流动性要求极高、随时需要资金的客户。“它的特点在于7×24小时申购赎回,当日签约,当日起息,随时支取,实时到账。”至于大家都关注的收益问题,记者了解到,活期宝的预期收益率为4.0%-4.5%,不同的起存金额对应不同的预期收益率:5万起存、1000元留在活期的投资是4%的回报;5万起存、10万留在活期是4.1%,而500万起存、10万留在活期则对应4.5%的收益率。 据记者了解,尽管“活期宝”的预期收益率还比不上6%-7%的“余额宝”、“零钱宝”、“理财通”等互联网货基,但已经接近或达到了三年期定期存款利率的水平,是活期存款的10-12倍。流动性极高的银行理财产品能有这样的收益,相比以前确实是一大进步。

要客户还是存款?银行两难

在银行版“T+0”货币基金推出之后,很多客户纳闷了,原来银行也可以推“T+0”货币基金,那为什么不早点推出呢? 记得一位银行理财经理曾跟记者说,“余额宝这样的互联网金融产品,本身并没有特别高的技术含量,银行依托金融行业的优势,完全可以做到。而且,银行在技术、资金、团队等方面的力量更强,我们的优势是显而易见的。” 那为什么不早做到呢?说穿了,这是银行的一个两难问题:如果银行早早推出“T+0”产品,那么存款就要大量分流到基金中去。而今在互联网金融风起云涌之际,要是不推“T+0”产品,意味着客户要流失。是要留住客户还是留住存款?银行很纠结。

好在银行还有些准备时间。

银行的活期存款有几十万亿,目前几千亿的互联网货基还只是“沧海一粟”,尚未动摇银行业的根基。“但最麻烦的是互联网金融对年轻客户的锁定,这些人财富增值空间大,将发展成为中坚力量。”资深理财师虞先生对记者说。 E时代的金融,且看各方如何发挥。 来源:新浪财经
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