阿里巴巴正准备在纽约证券交易所进行数百亿美元的首次公开募股，其规模可与脸谱网的上市相媲美。该公司已经改变了中国的零售和物流业。现在，其创始人马云正谋求重塑银行业，而这一大胆举动将对共产党用来控制经济的支柱之一构成挑战。

报道称，中国的银行业由四大国有银行所主宰，这些银行长期以来由于收费高、服务质量差以及在发放贷款时袒护大型国有企业和歧视小型私营企业而受到指责。

马云去年曾说过：“金融业需要搅局者。”他还说“如果银行不改变，我们将让它们改变”。

自从去年6月以来，阿里巴巴的在线支付平台支付宝的用户就可以把资金存入余额宝，后者是一款可以提供比传统银行存款更高收益的投资基金。

余额宝的名字与阿里巴巴的旗舰网站淘宝网的名字中都有一个“宝”字。淘宝网控制着中国90%以上的消费者间(C2C)在线商务市场。

截至今年6月底即此项业务启动一年之后，余额宝已经吸收了5740亿元人民币的资金(合920亿美元)。今年早些时候，余额宝所聚集的资金超过了宁波银行、南京银行等城市借贷机构的资产规模。

在淘宝网上经营一家时尚饰品店并在余额宝中存了2.5万美元的莫莉·郑(音)说：“这个服务用起来很简单，因为我已经知道如何使用支付宝了。这比网上银行简单多了，在手机上就可以轻松完成。”

“狼来了”

余额宝风靡的一个关键原因是中国储蓄者可选择的投资渠道的缺乏。尽管经济连年增长，但股市长期处于低迷。房地产价格正在下降。储蓄率处于低谷。投资者大多被禁止把资金汇至海外。

报道称，尽管中国管理层时常承诺放松管制，但他们仍然规定银行的存款利率，从而使监管不那么严格的互联网金融产品有提供较高收益的余地。

与银行出售的理财产品不同，余额宝没有最低投资额或投资期限的要求，其七天年化收益率最高在1月份达到了6.76%，比中国基准的一年期存款利率3.0%高出一倍有余，目前仍在4.17%左右。

随着储户对余额宝的趋之若鹜，银行正在作出末日景象的预言。中国的一项估计称，余额宝有可能使今后三年内整个银行业的净利润总额下降8%。一位匿名银行家6 月对国有媒体表示：“余额宝的出现事实上是狼来了的警讯。其规模的迅速扩大给银行造成重大打击。由于互联网金融，银行现在感到陷入困境或处境悲凉。”

作为中国国家电视台一位有影响的评论员，钮文新在自己的博客上写道：“余额宝是趴在银行身上的吸血鬼，是典型的金融寄生虫。”他指责道：“通过向公众提供蝇头小利，它自己赚取了巨额利润，却让整个社会来埋单。”他声称，银行将被迫提高贷款成本，因为余额宝正在削减它们的利润。

“鲶鱼效应”

但是，独立分析人士认为，来自余额宝的竞争有助于迫使中国的银行准备好迎接进一步的金融改革。官方已经放开了贷款利率，并发誓将放开人民币的存款利率。

上海中欧国际工商学院金融研究中心主任刘胜军说：“余额宝应该被解读为中国利率自由化的推动者。我们的大银行最缺乏创新能力，在这种意义上说，我们迫切需要互联网来推动创新。”

目前，世界第二大经济体只拥有少数几个家小型私营银行，不过根据一项发展更多私营银行的试点计划，阿里巴巴已经申请了银行业牌照。

刘胜军认为，阿里巴巴可以带来“鲶鱼效应”，即一个强有力的竞争者可以提升整个行业的表现。

其他互联网公司纷纷效仿阿里巴巴。中国主要的搜索引擎百度在去年末推出了类似的投资产品，而中国最热门通信应用微信的母公司腾讯也在1月份跟进。

报道称，尽管阿里巴巴的创始人马云自称是外来者，但他的企业的成功——及其创造的就业和税收——已经得到了政府官员的褒奖。他曾经说过：“要和政府谈恋爱，但不要和它结婚。”

据报道，官方到目前为止一直容忍了余额宝及其效仿者，尽管他们表示会针对互联网金融制订更多规定。央行行长周小川今年3月曾说：“过去我们没有严格的监管政策，但未来某些政策将得到完善。”但他补充说：“我们肯定不会取缔像余额宝之类的金融产品。”

来源：参考消息网