宝宝军团”冲击下银行的尴尬

发布时间:2014-02-20 分类:行业资讯

本报讯 (记者 孟群舒)中国人民银行15日公布2014年1月金融统计数据报告,1月广义货币 M2余额 112.35万亿元,同比增长13.2%;而当月人民币存款减少9402亿元,同比少增2.05万亿元。这一组数据证实,银行存款正在大量流失。为此,多家大型国有银行已推出余额宝类似产品。 长宁一家银行支行负责人表示,每年春节过后都是各行拉存款的黄金时间,但是今年拉存款特别费劲,而且拉进来也容易流失,“我们专门问过客户,客户说购买了货币基金。”这表明,利率市场化推进、理财产品增多,特别是近期货币市场基金快速发展,对居民存款的分流明显。 面对余额宝等宝类产品的凶猛攻势,大型银行近期开始反击。工商银行与工银瑞信基金推出“天天益”理财产品,可以把卡内沉淀资金投向“工银现金宝”。交通银行则与易方达基金联合推出“实时提现”,可满足客户7×24小时申购和赎回需求,资金T+0实时到账。据了解,工银现金宝对工行客户提供了特别的便利:工行用户无需网银即可充值现金宝,通过工银现金宝手机APP软件,工行客户可以直接在手机上开户,并随时通过APP软件充值和取现。2月14日工银货币七日年化收益率为6.131%。总体上,余额宝等产品的特点和优势,都在银行相应产品中得以体现。 一家股份制银行财富管理中心负责人坦言:“余额宝发展那么快,银行不是没办法,货币基金是最简单的产品,何况银行旗下都有基金公司,只是银行不想做。”余额宝等产品吸收了大量普通存款,通过同业存款形式回到银行,但同业存款并不纳入银行月末、季末的存贷比考核。也就是说,如果银行大力推自己的宝类产品,不但无益于考核,还会把原有存款变成同业存款。 不过,银行的尴尬在于,随着电商宝类产品的发展,如果坚持不推类似产品,越来越多的存款将从本行流失。该负责人介绍说:同业存款虽然不计入存贷比,不能用于贷款,但可算入日常存款指标,可用在流动性用途上,所以银行也需要。 交行金融研究中心分析师表示,在市场流动性总体偏紧的环境下,受管制的存款利率和市场化的银行间利率的差异在扩大,事实上对推动我国利率市场化进程产生了一定的倒逼作用。今后,将有更多普通存款转变为宝类产品。 来源:新浪财经