P2P网络贷款模式门槛低放款快越来越受中小微企业的欢迎 东城一家高档西餐厅的老板黄天利(化名)打算在镇区开家分店，急需30万元进行周转，在朋友的推荐下，他尝试通过P2P借贷平台，成功获得了资金。在整个借钱的过程中，他未曾与投资人谋面，对方也是个陌生人——眼下，银行上演“钱荒”和揽储大战，部分银行甚至停止放贷。在此背景下，这种新兴的P2P(Peer to peer)网络贷款模式越发引起广泛关注。 记者获悉，虽然在全国范围内P2P借贷已呈快速发展的势头，但在东莞，这种贷款模式仍处起步阶段。由于这种借贷模式较银行贷款门槛更低，且放款速度相对较快，因而受到东莞不少中小微企业的欢迎。

P2P是什么？

P2P， 英文为Peer to Peer，即个人对个人的意思，是基于互联网应用的一种借贷模式。借助互联网平台，有资金并且有理财投资想法的个人使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人或企业。 具体操作是借款人通过平台审核后，先在网站上发布一则借款信息，其中包括约定还款期限及其所能承担的最高年利率等，利率不得超过同期银行贷款基准利率的4倍。

借贷过程都在网上完成

黄天利告诉记者，自己的初次尝试是在朋友的推荐下进行的，他身边不少做小生意的朋友在遭遇资金周转难题时，都试过P2P借贷方式。 记者在网上搜索并打开某P2P公司网站看到，主页上投资人只需经过注册、充值和选标投资3步就可以完成投资，把闲钱借给有需要的陌生人；而借款人也是通过注册、提交审核和筹集借款3步，从陌生人那里筹措到资金。 此外，记者了解到，目前东莞的部分P2P平台还开放了“慈善公益标”，在读学生、遭受特定困难、希望得到社会帮助的在校学生也可申请。

P2P行业特点

门槛低

融资难一直是横在中小企业面前的一道障碍，眼下银行“钱荒”进一步蔓延，中小企业融资更是难上加难。 据东莞友贷资本的负责人介绍，P2P网络贷款模式的优势在于门槛低、渠道成本低，厂房、写字楼、设备、汽车、商品房等都可以作为抵押。 此外，目前企业向银行贷款，审核周期一般在10天至1个月，而通过第三方审核后，P2P模式只要几天便能放款。基于以上优势，P2P近年悄然兴起，受到中小微企业的青睐。

成本高

相比银行贷款，P2P贷款的利息往往要高出不少。记者浏览多家P2P网站发现，目前借款人开出所能承受的最高利率一般在20%左右。此外，借款人还需要支付给平台公司一定比例的佣金，融资成本要高于同期银行贷款。 据介绍，需要通过网络平台借贷的企业通常急需资金周转，借款期限不会很长，因此成本高一点也能够接受。

P2P行业分析

P2P公司自组团队审查借款人资质 P2P模式下，投融资通过互联网完成，出资人最担心的是资金是否安全。业内人士指出，P2P平台一般都不缺业务，因为缺钱的中小微企业很多。而风险控制的好坏则直接影响P2P平台的发展及其行业的发展。 那么，目前P2P平台是如何进行风险控制从而保障投资人资金安全的呢？记者登录友贷资本P2P网站发现，借入方需要在网站中实名注册，且必须提供相应的身份证复印件及相关身份证明，还需要提供详尽的个人财务状况说明，并向网站提出申请。 此外，P2P平台一般都要承担相应的资质审查功能，比如组建一支风控团队，寻找专业的担保及典当公司来做风险控制和资产处理等。据友贷资本的负责人介绍，对于借款人的审核就像做商业调查一样，了解其全面的信息，然后由风控部审核，通过审核才能受理借款项目。 有业内专家建议，从规范行业自身角度来说，在不涉及泄露商业机密的前提下，P2P网站应及时、定时公布与投资风险息息相关的财务数据。(来源：《广州日报》)