工行支付宝言和前奏？

一方期待更多合作，一方感谢支持“余额宝不为颠覆谁”

退一步海阔天空。

在农行副行长李振江3月25日表态“对与第三方支付机构合作持开放态度”后，3月27日，工行多位高层也先后表示“跟第三方支付是业务的双赢和合作关系，现在是合作关系，今后也是合作关系”、“与支付宝的合作意愿没有变化”，28日，阿里巴巴小微金融服务集团（筹）CEO彭蕾接受新浪科技专访，称“支付宝感谢包括工行在内的所有银行十年来的支持，并期待与各大行延续良好合作，共同来支持和发展蓬勃的电子商务和互联网经济，实现大家的共赢”。

“看得出双方都有言和的意思，因为如果再争斗下去将没有赢家。”一互联网金融业内人士对《华夏时报》记者表示。

言和的节奏？

3月本为草长莺飞时节，但互联网金融却遭遇到一股强大的监管“倒春寒”：央行先后出台相关文件，叫停二维码支付和虚拟信用卡，又对第三方支付做出限额规定，继工行、建行、农行、中行四大行纷纷调低快捷支付限额后，给互联网金融的发展前景蒙上了一层阴影。

在第三方支付机构中，由于支付宝一家便占了市场份额的五成左右，而其率先推出的余额宝在半年内便超过4000亿规模，从而被指引发存款搬家效应，因此监管层和四大行的合围之策普遍被解读为“封杀余额宝”。

对此，央行于3月19日由副行长刘士余出面组织相关媒体进行小型座谈“危机公关”。央行强调，监管的加码并不代表政策“变脸”，而是“鼓励创新就要包容失误，但要把失误可能引发的风险控制在可预期可承受的范围内”，并表示在颁布支付管理办法之前仍将征求各界意见，“如果消费者认为账户功能和具体额度不合理，还要作相应修正”，“重心不在于具体额度，而在于业务及流程的风险控制”。

在央行之后，3月25日，农行副行长李振江在出席2013年业绩发布会时称，金融既有竞争的关系，也有合作的关系，农行对于任何第三方的合作都持欢迎和开放的态度。

无独有偶，工行也于同日回应本报记者采访时表示，工行与支付宝的合作意愿没有变化，强调支付宝在工行快捷支付接口数量的减少，在技术上并不会对交易构成任何影响。

3月27日，在工行2013年度业绩发布会上，工行副行长张红力重申，工行与支付宝的合作意愿没有变化，工行没有关闭支付宝快捷支付的业务接口，现在做的是把以前分散在多个分行的快捷支付接口归成一个，实现一点接入、全国开放，“我们相信支付宝方面，会把客户的体验放在第一位，我们期待着与他们更好的合作。”

这不能不令人感到银行方面态度的松动，也有业内人士认为，这是银行在向支付宝隔空喊话，而支付宝随即作出了回应。28日，彭蕾接受新浪科技专访，对十年来所有银行对支付宝的支持表示感谢，并表示很期待与各大行延续这样良好的合作，共同来支持和发展蓬勃的电子商务和互联网经济，实现大家的共赢。

“尽管余额宝受到的喜爱远远超出我们的预期，它也成为普惠的互联网金融的一个代表性产品，但回归到做余额宝的初心上来，它从来不是为了颠覆谁，或者打败谁。”彭蕾称。

在中国软实力研究中心董事长李天田看来，支付宝最重要的是能够坐下来，跟工行就一些历史的问题，进行一一的审视，哪些对于用户更有帮助？更有好处？怎样和银行之间形成更好的配合，以及利益的分配？两者之间，应该相互借鉴，相互融合，相互发展。

史玉柱吐槽四大行

四大行限额快捷支付后，引来网友一片吐槽，有客户称工行卡不能新绑定快捷支付，也有网友称，从此断绝与四大行的往来，把存款搬至其他股份制银行。

作为民生银行[0.38% 资金 研报]的股东，巨人集团创始人史玉柱似乎看到了机会。3月23日，他在阿里巴巴推出的移动社交平台“来往”上为民生银行拉起了客户：“切，多大的事啊？那就请男女屌丝们存款搬家，把在四大（行）的存款搬家至民生银行呗，民生银行是民营的。”这还不算，他还不忘与阿里攀“亲戚”：“民生和阿里基因相近，是亲戚。”最后还不忘卖下萌：“不许说大嘴巴做广告啊，否则咬你！”

网友们的吐槽并不能改变四大行调低快捷支付限额的决心，在四大行看来，调整快捷支付更多是从客户的资金安全角度出发。

李振江透露，对快捷支付限额的调整，社会上有些误解，农行下调快捷支付的额度，首先是出于保护客户资金安全的角度考虑的。

他解释称，网络出现之后带来了一些资金和信息安全的问题。农行一直按照监管要求，根据各类支付手段的安全认证水平，进行差异化管理，对不同的认证方式，设立了不同的限额，以满足不同应用场景、不同风险客户偏好的支付需求。如网上支付和ATM、网银、电话支付都有不同的限额的要求，原因在于一是根据不同的安全认证实施不同的限额，二是也是落实反洗钱的一个要求。

“我们发现了自第三方支付机构开展快捷支付以来，发生了很多客户资金被盗的事件，也接收到了大量客户的投诉，有些涉及金额巨大，为切实保护客户的合法权益，我行积极与第三方支付机构进行了协商，对风险事件进行了逐一解决，也是为了控制客户资金被盗风险。”李振江称。

工行对限额调整的解释同样出于安全考虑。张红力表示，目前，支付机构与工行很多分行分别合作开通业务接口的模式，在业务管理水平、风控能力上受制于分行水平，系统建设和维护水平参差不齐，此次工行总行把接口归并为一个接口，专门组织一个团队进行维护，集中资源，更有利于控制风险。

“银行快捷支付，银行网关支付和账户余额支付，是风险控制机制完全不同的三类网络支付方式，银行为了保障客户信息和账户信息的安全，为最大程度保护消费者的权益。”中行副行长祝树民回应采访时同样持“维护客户账户安全”的观点，并认为“不断追求交易风险控制，与客户便捷体验之间的平衡，我们认为商业银行在以保证客户权益为中心的问题上，做出适当动态调整是正常的”。

3月26日，建行电子银行部副总经理于潇也称，调整快捷支付的交易限额，主要是基于对客户资金和信息安全负责任的态度。他否认下调限额是一种行政干预手段，认为是一种市场行为，“建行客户在最大的第三方支付机构，每笔支付金额平均295元，单笔支付超过5000元的交易笔数仅占总交易笔数的0.65%。从这个数据上看，快捷支付整个限额的调整，对绝大多数客户的支付体验不会有什么影响。”

虽然银行咬定客户不受影响，但也有银行从业人士私下对记者表示：“银行如果再不注重客户体验，客户迟早要跑。”

不过，银行调低快捷支付限额是出于安全考虑，但银行也有自己的网上银行，网银支付真就比第三方支付更安全？有媒体引用支付宝内部分享数据时表示，支付宝至今保持盗损率低于十万分之一，2013年度第一、第二季度，发生盗损的交易总笔数为700余笔，总金额为78万元人民币。而某国有大行在过去一年由于用户手机银行被盗所导致的赔付损失就在7000万-8000万左右。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，从经营业务上来讲，银行认为第三方支付机构动了自己的奶酪，很多客户不再选择银行端支付，容易导致银行账户被边缘化，这或许是调低快捷支付限额的主要原因。