尽管，2014年上半年互联网金融宝宝类产品遭到央行密集出台的政策打压，但谁也无法否认，互联网金融已经成大势所趋，互联网金融已经成为互联网和传统金融业大小会议的讨论中心。

2010年6月，阿里巴巴旗下的小微贷款公司临危受命，解救了一大批当时出口无路，融资无门，在国际金融危机中难以为继的中小微型企业。阿里小微贷款可算是中国互联网金融的开始，但当时国内“互联网金融”的概念尚未盛行，直到2013年6月，阿里巴巴线上金融理财项目“余额宝”的诞生。

余额宝从上线第一天开始，规模就一路飙升，截至2014年4月，上线不到一年，其资金规模就突破了5000亿元人民币，这个数字狠狠刺激到了腾讯等互联网巨头，随之而来的是各类宝宝类互联网金融理财产品。互联网金融宝宝们发展势头太过凶猛，甚至引起传统金融业的忌惮。

如今，不管是大佬，还是屌丝，都在讨论互联网金融，但互联网金融到底是个什么东东？

根据百度百科给出的定义，互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。

而深圳、上海等地政府也先后给出了相关的权威定义：借助大数据，把传统金融和互联网技术相结合，把线下的金融搬到互联网线上。利用大数据挖掘线上客户的信用状况，从而使传统金融和互联网的结合从本质上得到提升，从而更好地服务实体经济，特别当前的中小微企业。

互联网金融有效地突破了传统金融行业以地域为辐射面的限制，“汇通天下”变成了可能。

阿里小微贷款临危受命

2008年金融危机发生以后，对国内的经济带来了巨大的冲击，而首当其冲受到经融危机影响的就是中小微型企业。

当时，大量的中小微型企业在国内面临着没有市场的，而出口之路几乎被堵死，同时，另外一个问题也随时暴露：中小微企业融资难。其背后隐藏着融资 贵的本质，不论是金钱成本，还是时间成本，都压的中小微企业喘不过气来，通过银行几乎贷不到款，即使好不容易被批下来了，商机稍纵即逝，根本于事无补。

中小微企业融资难、融资贵的问题历来已久，而传统金融一直说要解决中小企业融资问题，讲了四五年了，文件也发了不少，讲话精神就更多，但是传统金融解决的实际问题并不多，甚至没有。

于是，当时的阿里巴巴集团总裁马云站了出来，他说：“银行不改变，我来改变银行。”时间是2009年，当时所有人都以为马云是开玩笑，吹牛皮，几乎没有人当真。

金融危机之后，2010年6月，阿里小微贷款公司成立，它就是建立在互联网电商金融基础之上的模式。通过大数据的分析，来给小微企业以金融支持，不需要担保，不需要抵押，24小时贷款可以到账，甚至连客户见面都不需要，至此国内的互联网金融真正诞生了。

互联网金融利用大数据有效控制风险

提到互联网金融，人们就难免要提到P2P等近期很热门的互联网词汇，2014年以来，P2P最先进入大众眼帘的，而是频繁发生的跑路事件，而大部分跑路的互联网金融，都有着自担保、无抵押的特性。

如果再结合互联网金融的属性，人们难免会对互联网金融形成不安全的印象。

阿里小额贷款公司无抵押、无担保、24小时到账的操作模式，狠狠嘲笑了传统金融业花费大量人力物力财力建设而毫无系统的征信机制。但是，传统银行业几十年都没解决的问题，阿里小额贷款公司是怎么实现的呢？

这就与金融的本质有关了，在说到互联网金融的本质之前，我们要先讲金融的本质，就是信用，离开了信用就别谈金融，而信用和风险是一堆孪生兄弟，互联网金融也不例外。阿里小贷的无抵押无担保看似是将客户的信用交给人品，也将自己的命运交给了人品？

而这，也是大多数人在还没有实际操作之前，就先对互联网金融所下的判断：风险太高。

其实不然，阿里巴巴找到了一种行之有效的手段，来考察借款人的信用，掌握每个人包括企业和自然人的信用状况，那么金融业的风险防范就容易的多，风险比传统金融业更低，甚至0风险。

而阿里小额贷款所利用的手段正是大数据分析，“大数据分析”，又是一个相当高大上的名词。但，大数据正是互联网金融打破传统银行征信机制，从被动接受企业或个人所提供的资料，到主动掌握用户信用状况的突破口。

阿里巴巴小额贷款通过对企业资金的银行流水、企业法人实名认证支付宝账号以及企业法人的银行账户情况进行分析，再结合会员100天内在阿里巴巴平台上的网络活跃度、交易量、网上信用评价以及企业自身经营的财务健康状况做出是否出借资金的决定，流程短，时间快，这对于中小微型企业来说，无疑是雪中送炭，同时对于阿里巴巴来说也是风险低，回报高的收益来源。