这是一个最新鲜热辣的市场，也是一个“危”与“机”四伏的行业，让诸多投资者、从业者又爱又恨的矛盾结合体——P2P网贷。目前角逐P2P市场的有大大小小2000多家平台，如果按P2P平台的背景来划分，“保险系”、“民营系”、“国资系”和“银行系”四大派系平分秋色，四足鼎立的局面逐渐形成。

保险系：陆金所是第一个吃螃蟹的险企 保险与P2P完美结合尚需时间

主要特点：采用严格的风险管理模式，针对借款人全部采用线下验证的方式，要求借款人到指定渠道进行身份验证及资料核对，再将资料上传到后台进行统一风控审核，严格分离客户资金和平台自有资金，全部由第三方支付机构进行资金管理，因此在资金安全方面更具有保障性，保险系的平均收益约在8-9%之间。

代表平台：平安集团的陆金所、合众人寿参股的武汉小贷、中国人寿[0.45% 资金 研报]财险、民安保险联手P2P网贷平台财路通、众安保险与互联网房地产金融服务平台房金所合作、幸福人寿保险与创新型网络借贷平台好利网合作等。另外，大地财险、浙商保险、永安保险等保险公司也已经与P2P平台开展合作。

小编点评：据不完全统计，当前64家保险公司中与P2P平台合作的保险公司不到六分之一。但保险是为各行各业提供服务，业务触角四通八达，而互联网金融作为一个新兴领域，发展迅速，市场巨大，保险机构当然不会错过这个市场的掘金机会。

不过，基于当前P2P处于无规则运行状态，保险机构入局还是比较谨慎的；除了财大气粗的平安集团率先以陆金所杀入，成为第一个吃螃蟹的险企外，其他保险公司都尝试以入股和合作的形式进军P2P，未来保险与P2P真正的完美结合，还有一段长路要走。

民营系：千军万马占据P2P多半江山 上市公司等入局欲分羹千亿市场

主要特点：目前P2P网贷投资平台中多属民营系，民营系P2P网贷投资门槛较低，一般50或者100元起投，并且相对收益较高，一般都在15-50%之间，收益更高、风险更大，平台跑路与倒闭多发。

民营系占据整个P2P行业的大半壁江山，其中资金实力雄厚的传统民营系，天生具有做P2P基因的互联网巨头们，还有超30多家A股上市公司抢滩P2P市场，至于其他起始于民间的“屌丝”、“草根”P2P平台更是不胜枚举。

代表平台：传统民营系，包括红岭创投、宜人贷、人人贷、温州贷；互联网巨头，包括搜狐旗下搜易贷、阿里旗下招财宝、小米投资积木盒子、京东P2P平台也在内测中；A股上市公司，包括万好万家[1.75% 资金 研报]旗下的黄河金融、熊猫烟花[-0.46% 资金 研报]旗下的银狐网，还有高新投等16家A股上市公司均出资2000万元参股的鹏鼎创盈等；其他草根类，著名的如有利网、团贷网、爱投资等。

小编点评：因为P2P平台具有门槛低、收益高、流动性强等特点，是互联网金融快速发展的领域之一，因此备受青睐，上至传统实业巨擘、A股上市公司，下到互联网巨头、民间草根创业者，民营系P2P平台一直处于鱼龙混杂、泥沙俱下的乱象中。

不论是在数据分析、信用审核和互联网化交易等方面中具有明显优势的互联网巨头，还是只想借助P2P平台整合自身和参股企业的上下游客户资源的上市公司，都想在P2P这个数以千亿、万亿级的市场分羹。如何解决好用户规模的增长和高效管理风险之间的平衡依然是目前诸多P2P平台需要解决的最大难题。

国资系：国字号背景有利有弊 平台发展前景并不十分看好

主要特点：从2013年至今为止，P2P领域的国资份额不断增加，主要致力于服务小微企业，国字号背景决定了国资系P2P平台有较强公信力，但投资门槛普遍较高，开鑫贷起投金额1万元，金开贷起投金额3万元。所以相比较而言，国资系财富管理模式针对性强、客户入门界限鲜明，借贷利率在11%左右，远低于全国P2P平台的平均线。

代表平台：国家开发银行、国开金融和江苏省国有大型企业共同设立的开鑫贷、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团推出的金开贷、广州金控集团控股75%金控网贷、广东股交中心独资设立的蓝海众投，还有众信金融、德众金融、京金联、金宝保、投宝网、海金仓等。

小编点评：国资背景企业进入P2P行业，一方面可以为投资者带来征信背书，有利于提升平台信用；另一方面，因为具有先天信用优势，收益率普遍低于其他系平台，有效降低了借款人的融资成本。

对于国资背景频繁涉足P2P这种现象，业内人士认为，既表明当前P2P行业的火爆现状，暗示政策明朗性步伐加快，又将加速P2P行业由蓝海向红海转移。事实上，因为国资背景的P2P企业缺乏互联网化基因，在容易造成投资者依赖于“国资兜底”的担忧下，市场上对其发展前景并不十分看好。

银行系：招商银行以小企业e家率先试水 产品收益不高仍遭疯抢

主要特点：随着互联网金融的发展，更多的银行加入到P2P网贷投资领域，银行凭借雄厚的资金来源和客户来源，在P2P领域也占据部分市场。银行系网贷平台在风控模式、流程管理方面都非常规范，而其项目来源也大多来自于银行原有的中小客户，项目综合资质和水平更具规模性和可靠性。银行系互联网金融平台一贯的“谨慎作风”，相对于当前行业平均综合利率而言，保持在中低水准。

代表平台：招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷、包商银行的小马bank、兰州银行“e融e”贷、兴业银行和搜狐焦点合作推出的O2O“e购贷”。

小编点评：拥有银行信用背书的银行系P2P能令投资者相对安心，因此，但凡有产品推出往往会被一抢而光，甚至秒杀。对整个P2P行业而言，突出带来三方面影响：一，会对那些白手起家，尚未找到金融大鳄、实力风投“傍身”的草根P2P平台造成毁灭性的冲击；二，会让更多人参与并关注P2P市场，提高了P2P网贷的社会关注度和认可度，也会提高整个P2P行业的规范度；三，会在使P2P市场快速进入洗牌期的同时，促进P2P行业向良性方向发展。

结语：目前，互联网与金融的深入融合已是大势所趋，而P2P网贷行业更是一路高歌猛进，以其高收益和高效及时等特征受到广大投资者和借款人的追捧。结合2013年和今年上半年的行业发展趋势，预计2014年全年P2P行业总成交量将突破3000亿。

俗话说：“重赏之下必有勇夫”，更何况巨利驱动下的P2P行业，投机的心理和取巧的投资人带给了这个新兴行业“虚假的表面繁荣”，要想保证行业实现“真实的长久发展”，只能依靠公平的制度和法律规范。

来源：投资界