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P2P行业洗牌在所难免 拼爹系平台更能稳人心

发布时间:2014-10-20 分类:趋势研究

P2P是有风险的,风险有多大?单纯从我市的情况来看只能是管中窥豹,日前,社会科学研究院发布了《中国P2P网贷发展与评价报告》,《报告》称,2013年可统计的P2P网贷平台出现经营困难、倒闭或跑路的事件高达74起,占平台总数的11%,超过之前所有年份总和的3倍。这些直白的数据就是P2P风险最好的诠释。

而根据《钱周刊》咨询台的不完全统计,来电咨询问题的电话中,过半是来咨询P2P问题的,而所有关于P2P的话题都无一例外地涉及到风险。在目前比较混乱的P2P市场,其实根本没有完整的风险等级体系,层出不穷的P2P公司加上形式多样的多种运营模式,令这个行业显得鱼龙混杂,良莠难辨。

《报告》列举了“问题”平台的运营模式与风险特征,也介绍了银行系、国资系、上市公司系等有背景的平台,这些信息或许对市民介入P2P行业有一定指导作用。而我市的民间借贷机构对此也有自己的想法,恒银投资咨询有限公司相关负责人龚伟表示,P2P行业洗牌已是必然,未来生存下来的必然是知名度与美誉度高的企业。

风险到底有多大?今年1-8月问题平台已经多达121家

国庆节后,国庆期间有5家P2P平台“爆雷”的消息在网络上传开,引发了市民的关注。而最近社科院发布的《中国P2P网贷发展与评价报告》显示,2013年可统计的P2P网贷平台出现经营困难、倒闭或跑路的事件高达74起,占平台总数的11%,超过之前所有年份总和的3倍。而截至2014年8月31日,今年问题平台已经多达121家,使得问题平台总数达到195家,占平台总数的17%。从数据不难看出,P2P出现问题的频率在明显变高。

作为业内人士,龚伟介绍,P2P平台的资金链一旦断裂,就面临倒闭的风险,而且相比其他理财产品,P2P平台一旦出现问题,客户的资金往往是全损。

股市有风险入市需谨慎,但投资者即便是在股市也很难面临全损的情况,但在P2P则是血本无归。从这个角度出发,10%的收益率对应着全损的风险,这个收益率似乎并非物超所值。今年,就有客户来电咨询中透露,在花费10万元购买某P2P公司的产品后寝食难安,害怕出现竹篮打水一场空的情况,“现在立即退出还要损失一定的本金,我该怎么办?要不要坚持?”其实,这种问题不仅投资者头疼,记者也难以给出明确的答案。

还有很多市民会来电咨询具体某家P2P平台的运营情况,但即便是一些业内人士也很难统计出我市现在到底有多少家P2P平台。而对于全国的数据,即便是各家机构,给出的结果也存在一定差异,但总数过千已无疑问。其中,肯定不乏平台本身就是以欺骗、自融、假融为目的的诈骗性平台,如果市民投资这样的平台,后果可想而知。

《报告》指出,除了诈骗性平台外,P2P平台还面临法律体系不完备,监管主体不到位;信用体系不健全,市场环境不完善;组织结构存缺陷,交易机制有漏洞;风险管理简单化,内控机制未建立;IT系统不牢靠,信息安全无保障等问题。

风险如何早知道?收益超高、期限短、提现慢的要注意

“无准入门槛、无行业标准、无监管机构,以致行业鱼龙混杂和各种违规、违法行为频生是目前p2p的基本状态”,《报告》对当前的P2P市场进行了分析。目前,我市一些P2P商家则已经在宣称:p2p已经由银监会监管。对于这个说法,我市银监部门相关负责人表示,银监目前不具体分管P2PP2P的监管问题尚未有明确的说法。《报告》还具体指出了各类“问题”平台的运营模式与风险特征,或许对市民的辨别“问题”平台有所帮助。

在网络上也流传着一些P2P平台出问题的表象:发标的期限不断缩短,原来可能只是发布3个月的标的,后来开始发布1个月的标的,甚至更短;利率不断提升,曾有问题平台发布收益率高达40%的产品,投资者可以想象一下,有多少产业能有如此高的利润去支撑这样的贷款。频现负面消息;提现速度变慢,如果以前提现在一两个工作日内就可到账,但现在要拖沓四五天,那么就要当心,因为对平台而言,资金链非常重要。

哪些平台相对安全?有“爹”可拼的好过一穷二白的

市民对P2P咨询的频率也反应出了P2P当下的热度。《钱周刊》曾经报道过,一些P2P公司的营销人员很习惯“照顾”老年人,盯着老年人推销,而来电咨询P2P详情的也以老年人居多。毋庸置疑,这种营销手段肯定已经在那些P2P公司被列入了“教材”,或许在他们看来老年人多金好忽悠。但面对12%,甚至20%的收益率,一些投资者也很纠结——风险与收益的矛盾。

收益越大风险越大,很多投资者都了解这一点,但往往也会存在侥幸心理。咨询中,哪家P2P公司是可以信任的问题出现的频率很高,但往往这也是一个无解的话题。《报告》也没有就此话题给出明确的答复,但《报告》中提到,除了风险资本,国内商业银行、国有资本、上市公司资本也纷纷涉足P2P网贷行业,各路资本进入的结果是P2P网贷行业发生结构变化,一些获得大规模融资的平台和股东背景实力雄厚的平台占比市场竞争优势地位,受到投资者特别的关注。

拼爹,这词市民并不陌生。在P2P市场,拼爹的情况同样存在,银行系、国资系、上市公司系的P2P平台无疑更容易得到市民认可。龚伟表示,如果将普通的民间借贷机构与这些有来头的平台相比,市民肯定会选择那些后台更强、背景更硬的公司。或许,市民在投资P2P平台时也可以借鉴这一招。

但不得不提的是,这些P2P平台的收益率一般都在10%左右,很少有非常高的项目,如平安集团旗下的陆金所,收益率正常不会超过10%,但8%左右的收益率也远高于银行的收益率了。当然,市民还是应该有风险意识,不要盲目进入不熟悉的平台。

国有资本、银行涉足P2P情况(部分)

开鑫贷-国开金融有限责任公司和江苏国有大型企业-国有资本、银行

北京众信金融-北京市海淀区国有资产投资经营有限公司,北京海科融通支付服务股份有限公司-国有资本

金开贷-陕西金融控股集团和国家开发银行陕西分行联合成立-国有资本、银行

德众金融-安徽新力投资有限公司-国有资本

京金贷-中农高科-国有资本

金宝保-三峡担保集团-国有资本

紫金所-紫金投资集团-国有资本

招商小企业e家-招商银行-银行

民生易贷-民生银行-银行

小马bank-包商银行-银行

e融e贷-兰州银行-银行

来源:《京江晚报》