从最初的第三方支付到P2P网络借贷，再到余额宝等货币型基金问世，互联网+金融从最初的默默无闻逐渐发展为炙手可热的这几年里，更多的是盲目跟风式的发展。而到了2015年，随着网络银行陆续成立、O2O金融服务模式打通，整个互联网+金融市场呈现出的全新概念与发展模式，正在重塑这个行业的格局。

互联网金融的下一站会是怎样的风景？在6月7日由互联网金融千人会主办的“第三届中国移动金融大会”上，与会嘉宾围绕行业发展和创业方向提供了一场思想盛宴。

从跑马圈地到多元化发展

如果说在过去监管缺位状态下的互联网金融领域是跑马圈地式的扩张，那么在2015年即将告别“三无”发展状态的互联网金融行业，正在谋求多元化、精细化发展。

“在行业发展初期，P2P网络担保、理财销售、股权众筹几乎成为很多互联网金融企业的标配。然而在市场和资本等多重因素影响下，跟风式创新目前已难以为继，同质化竞争也很难获得市场认可，互联网金融企业开始以创新突围，从过去的追求量到现在的追求质和量并重。在金融标的选择和配置、风险管控、服务体验和外部资源嫁接等方面走差异化的路线。”中国支付清算协会副秘书长王素珍说。

记者在大会现场了解到，越来越多的资深互联网金融公司在巩固发展原有业务的同时，也在努力对创新业务进行转型升级。比如易宝支付以严格的风控水平为更多的P2P平台提供资金托管业务，成为P2P资金托管的主力军；金斧子将传统金融的互联网化做到极致，打破了原有金融服务信息的不对称，并降低传统金融的进入门槛；大家投也在原有行业股权众筹的基础上推出了新的业务板块……这些行业领军者的创新发展也在一定程度上代表了整个互联网金融行业的转型升级正在不断推进中。

但不管如何转型升级，在王素珍看来，普惠金融仍是互联网金融需要坚持的核心价值。“在服务实体经济的总体基调下，现阶段互联网金融发展应遵循以零售金融为主的路线，重点服务网络经济下的活跃经济体，重点服务小微企业，重点支持‘互联网+’的新兴经济业态，重点支持‘大众创业、万众创新’的市场活力资源。”

移动金融是第四波浪潮

在过去三年中，互联网金融异军突起，经历了三次创新创业的浪潮，分别是第三方支付、P2P借贷和股权众筹。中央财经大学教授、互联网金融千人会创始会长黄震表示，移动金融将是第四波浪潮，未来还会有产业金融和大数据金融的创业浪潮。

“移动金融生态正在迅速形成和完善之中，将形成一个真正的大数据时代。进入大数据时代我们不仅要加快学习，还要加强机器学习的研发和人工智能。互联网正在由1.0时代向2.0时代转变，很多人还沉浸在1.0时代，忽视了2.0时代已经到来，很多大机构还在依赖过去的方式方法，放慢了创新的步伐。现在应提前布局移动金融的3.0时代，随着移动终端高度渗透到人们生活中，移动不仅仅是移动通讯、阅读和游戏，同时也是移动生活、办公和理财。”黄震说。

在黄震看来，互联网金融最初呈现的是产品和模式的创新，下一个阶段将是平台和生态的创新，第三个阶段将是智慧金融和融合式金融，将彻底改写二元化金融。

中国银行业协会专职副会长杨再平和黄震的观点大同小异。他认为互联网金融发展有两个阶段，第一阶段是互联网金融平台取代传统金融平台，第二阶段则是用互联网智能来解决金融问题，将智能渗透到工业各个环节中。而目前中国正处于第一个发展阶段。

“互联网具有三大优势：跨时空优势、大数据和云计算构成的信息优势以及成本优势。仅仅通过互联网平台替代传统金融平台还不够，应该加强互联网智能对金融的渗透，最大限度地发现跨时空交易中的机会，形成大量个性化的金融解决方案，基于互联网智能进行产品开发和强化风控，最终形成基于互联网智能的商业模式，并运用到金融领域，解决复杂的金融问题。”杨再平表示，目前中国互联网平台金融已经成形，未来更期待互联网智能金融的出现。

黄震还表示，移动金融时代的创新创业有三种方式：在移动金融生态链中做修补工作；在移动金融已有的基础上创新创业，实现产品的升级和整合；利用移动金融为企业提供资金支持和服务。“移动金融时代应该兼容并包，宽容各种创新，鼓励试错，将移动金融渗透到各个场景中，实现‘大众创业、万众创新’的中国梦。”

来源：中国经济时报