互联网金融投资安全看什么?

发布时间:2015-09-07 分类:行业资讯

我们现在来交流下什么样的平台才是真正安全的平台,从几个方面来看安全保障问题,但是这个只是一般性指标,具体平台还要依据实际情况进行分析。看一个平台安全与否,一定是多维度去了解考察的,并非是单一层面。

第一,股东背景。股东背景决定这个平台的信用背书,偿付能力,所以一般出问题的平台,股东的背景都是比较趋向于个人或者小企业,甚至是毫无资质的纯黑平台。那什么样的股东背景才是安全性系数比较高的呢?从我们日常生活中来说,国有企业,银行,券商,保险公司,上市公司,国有资本,投行资本等,这些都是比较优质的股东。这样的平台往往抗风险能力强,风控严格,团队完善,技术力量雄厚。

第二,资质认证。这里所谓的资质认证,是说比较权威的机构,或官方,或民间。但是有一点,是要带有非合作性质。非盈利机构的最好,这样体现的是公正公平开放。那我们市场上有的评级机构较多,例如社科院网贷排名等。这样的排名信任度相对来说,会比较可靠。

第三,第三方合作机构。一个平台的好坏,直接体现就是第三方的合作,例如保险公司,担保公司,资金托管等,因为这样的合作是特有,国外平台一般都是没有的。这些机构的合作,尤其是保险,大型担保公司,银行的合作,要承担相应的连带责任,保险公司承保,担保公司担保,比例是多少,一旦出现逾期,赔付比是多少,市场上来看,一般保险公司最高在40%的最高赔付标准,担保公司担保的金额最大可以达到多少,一般是注册资金的1.5倍,银行与平台的合作,必须是资金托管,而非存管,一字之差,完全的天壤之别。因而要看第三方机构合作情况,深入到哪个步骤,连带多少责任等等,而市场上一些平台夸大宣传,各种欺骗,这样的平台劝君注意安全,趁早远离。

第四,商业模式。互联网金融的商业模式,央行,银监会有明确规定,必须明确平台的中介性质。何为中介,就是你可以介绍陌生之间借贷,但是平台不能做资金池,做资金池不是说一定会出问题,是因为产生各种的问题会增加不少,例如挪用等,很多跑路的平台很重要的一点原因就是做资金池。那什么模式才是真正安全的模式呢。就我看来平台不接触到任何资金,安稳的做好自己本职工作。商业模式的问题我们会专门讨论,不做资金池,就是钱不能经过平台账户或相关账户,更不能经过所谓的CEO个人账户,这些都是带有资金池嫌疑的,并且因为平台的轻资产运营,如果没有相关第三方机构,没有强硬的股东背景,平台根本不能担保巨量资金的风险。最高法最新的解释是平台是可以担保的,这个是从司法层面,而央行是从金融监管,所以要分开看问题。

第五,资本注入。获得风投资金注入的平台,相对来说,更正规,安全性更高些。并不是每个平台都可以获得风投资本的注入,只有有潜力,并且相对正规的平台才有可能。风投资本也会注入各种资源,有利于平台的成长股与发展,当然也要看是什么样的风投,如果不知名的风投或者只是一笔投资,那也只是如此。

第六,平台的资金出口。平台的资金出口至关重要,这意味着你的坏账率与风控。很多人都在说抵押类的债权是更加安全的,其实我并不以为然。我觉得抵押类借款是银行干的事,当然互联网金融企业也是能干的,但是凭什么你能做的比银行好呢?况且如果存在重复抵押等情况呢?是否又是增加了风险了呢?在经济下行周期,这个是很需要注意的,也有人说,抵押率只有60到70%,剩余价值很大啊,问题是平台有钱能压的起,否则流动性一旦被收缩至边际,岂非是挤兑风险暴增?因而我比较看好金融消费型的出口,额度小,人群广,坏账低。有个数据,大家可以去验证下,银行的信用坏账率远低于抵押坏账率。

第七,互联网金融平台的高层的背景。这一点也非常重要,一些履历可以证明这个人的经验,能力,智力,很简单的一个例子,你放心把钱交给一个农民出身的人去打理还是正儿八经的科班出身的人呢,金融不是一门谁都可以触碰的学科,有一定的门槛。专业的团队,能降低知识行业的盲区与操作的风险,因而我觉得这点也是需要认真考察。

第八,不要光看成交与广告。一个平台,不管好坏,需要打广告,但是一个好的平台,不需要以广告作为一个宣传点。例如某某平台我上央视了,我上报纸啦,我怎么怎么了。我只想问一句,那是你的钱吗?很多都是拿着投资人的钱去做广告,去宣传。上央视也好什么报纸也好,只说明你付了钱而已,不代表证明你平台的实力。还有好多朋友在跟我说,成交很大啊,成交大,意味着你犯了两个错,一是人为大而不能倒,二是你在资金游戏里。因而我觉得平台还是切实的修炼好自己的内功比较好,不要盲目的大铺排,大兵团作战的好,老一套,已然过时了!

我想我们都是在安全情况下追求收益,我们这里有句老话:你想别人三百利息,别人想你九千七百的本金。我们不是一味的要去追求高息,是在安全可靠的情况下尽量追求高一点的利息,但是安全可靠,永远是放在第一位的,这是我们进行网贷投资的一个基础条件,如果没有这个基础,就是不能投资!望大家三思!

来源:第一网贷

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