摘要：去年火起来的互联网金融是由阿里巴巴发行的余额宝引爆的。当然，除了互联网理财产品，支付类、P2P、众筹等等都属于互联网金融，只是咱们普通老百姓平时接触多少的问题。 去年火起来的互联网金融是由阿里巴巴发行的余额宝引爆的。当然，除了互联网理财产品，支付类、P2P、众筹等等都属于互联网金融，只是咱们普通老百姓平时接触多少的问题。 大年三十这天，白领王佳贝很“焦虑”，因为单位发的年终奖还没到账。 “理财通存入的截止时间是下午3点，年终奖发得晚就赶不及存进去，拿不到过年这几天的理财收益了。 ”理财通是腾讯春节前上市的一款互联网金融类理财产品。王佳贝说，以前买个理财产品要跑银行、要排队，现在手机上网买互联网理财产品“分分钟搞定”，利率很多时候还比银行发行的要高。 估计很多人都会关心，今年互联网金融还能继续热下去吗?这不一开年，互联网金融“新秀”与专家学者就聚集在中欧国际工商学院，共同畅想互联网金融：目前发展的瓶颈在哪里?未来还有多大遐想空间?连传统金融机构也跑来听听互联网企业有啥经验。

“热”还是大趋势

“今年的互联网金融肯定还会热下去。”上台发言的互联网金融企业家几乎都会提到类似的意思，只是理由各不同。 好买基金CEO杨文斌认为，金融服务从线下到线上是大趋势。金融业最大的短板是信息不对称，互联网的出现很大程度解决了这个问题。未来随着政府对金融监管的进一步放开，互联网在金融服务领域会有更多发展空间。他以好买基金为例，现在线上很多业务是对高端人群提供的对冲基金、阳光私募等大额资本管理产品。由于各种法规要求，很多业务采取O2O(从线上到线下)的方式完成。但随着电子签名与合同的出现，未来线下部分的业务肯定会大幅缩减，整个产品线会慢慢转移到线上。互联网金融千人会华南区秘书长曾光的理由是：中国老百姓的消费能力还没有被释放出来，互联网金融更大的机会肯定在消费者这块。 “P2P行业今年会热起来。业内有句俗话 ‘行业水暖VC先知’，去年已经有3家P2P企业获得了VC的青睐。 ”点融网创始人郭宇航给大家透了点行业消息。 百度金融负责人章政华预测，可穿戴设备可能会成为互联网金融争夺的新战场。目光放得更远点，未来中国老百姓通过互联网可以享受国外的金融服务。中欧国际工商学院院长朱晓明教授指出，大数据会是核心竞争力，但要精准挖掘才能把“金银矿”变成“金银财宝”。

对P2P监管怎么看

互联网金融虽火，但不断有杂音传来，尤其是P2P行业最近负面消息很多。深圳中贷信贷、上海锋逸信投、杭州国临创投三个P2P网贷平台近日崩盘，三个平台的创始人跑路;有统计显示，仅去年四季度就有50到60家P2P公司倒闭。监管、尤其是对P2P行业的监管，成为热议的话题。 上海交大中国金融研究院副院长费方域教授一针见血指出，现在我国对P2P企业的监管很缺乏。“主要依靠工商局进行行政审批，实际上它需要金融监管。美国将P2P企业的产品认定为证券，由证券委员会监管。中国有关部门对P2P的关注很久了，明确它是影子银行，并进行了大量调研，建议尽早建立更明确的监管框架。 ” 几家到场的P2P企业普遍认为，今年政府对于P2P行业的监管政策肯定出台。 “到今年年底或明年初P2P行业会出现类似于第三方支付的牌照。 ”郭宇航这样判断。对即将到来的政府监管，大部分P2P企业都表示欢迎。业内人士说，监管会为整个行业设立门槛，对于好的P2P企业是一种保护。只有严格监管，这个市场才能做大。

热闹背后存忧虑

互联网金融能一直火下去吗?业内人士与专家中担忧的声音不少。 杨文斌就表示“非常担心”。他说：“现在是金融环境的特殊时期：社会融资成本比较高、银行的存款利息还没有放开，对互联网金融成本低、监管较少。最近的互联网理财产品都放出了6%、7%的高利率。但一旦利率市场化全面放开，利率水平趋于正常，必然会对互联网理财产品产生巨大冲击。 ” 上海财经大学金融学院副院长赵晓菊教授分析，现在的互联网企业做金融主要是在抢市场、抢份额、抢平台，具体手段就是拼价格。这是互联网企业历来占领市场的手段。但在拼价格时，更要注意拼技术与特色、拼服务。还要重视风险管理，包括产品定价、操作流程、网络技术和法律合规风险等管控。她呼吁互联网金融要更多为实体经济服务。

“普惠”是出发点

“美国富国银行市值去年曾一度全球第一，就是因为它关注了中小企业。富国银行应用了长尾理论，用数字化手段和移动互联网，把零售业务做大。”当与会者都在为互联网企业进入金融领域“助威”时，朱晓明的一席话让来“取经”的几家传统金融机构负责人感到些许宽慰。 “无论是传统金融机构还是非常金融机构，做金融的出发点应该是普惠金融。互联网只是实现普惠金融的重要途径。2006年诺贝尔和平奖者是尤努斯创立的孟加拉国乡村银行就是一家普惠金融机构。在世界银行中，金融概念也在发生着变化：从有钱人到所有人、从边缘地区到所有的省份、从贷款发展到存款、理财、外汇交易、保险等，这都是普惠金融的理念。 ” 互联网企业做金融能如此风生水起，也是因为本着普惠金融的理念。章政华说，百度金融一开始设计产品的时候设计的思路非常简单，就是让原来老百姓享受不到的服务可以通过互联网来享受到。 “比如，协议存款的价格很优惠，但普通老百姓是享受不到的。我们可以通过有效的方式让普通老百姓享受到。” 当天，中国首部深入探讨第三方支付的著作《支付革命：互联网时代的第三方支付》一书首发。主要作者之一朱晓明说，这本书以电子交易方式、电子货币及电子认证技术演变的 “三重奏”将决定电子支付中介的发展为主线，分析了中国第三方支付从“小支付”走向“大金融”的商业逻辑等。 来源：中财网