最近频频爆出理财平台关门的消息，投资者在一些理财平台上投资的钱收不回来的案例不在少数，那么在选择理财平台时，提前需要做哪些功课?来自网贷之家的高级分析师张叶霞为投资者支招，如何选择安全可靠的理财平台。

线下理财与网贷完全是两类公司

很多投资者都认为P2P网贷和线下财富公司是一样的。其实这完全是两类公司。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。而线下理财是指非正规金融机构开办的，在线下以高收益吸引人投资的，通常取名××财富一类的机构。

专家表示：“根据2015年12月28日银监会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，P2P网贷平台对于借款人及融资项目基本信息、风险评估、可能产生的风险结果、平台经营管理信息等必须进行严格的披露。相比之下，线下的财富公司信息曝光度不高，投资人难以全面了解公司背景等资料。”

除此之外，相关部门监管可操作性不一样。张叶霞表示：“P2P网贷交易都是在互联网平台上进行，相关监管部门可以在互联网上查询去向。而线下财富公司的操作模式更具隐蔽性，线下信息的不透明，使得监管部门对于公司成交量等情况无从获知，这样监管起来难度很大。”

提前做功课 从公司背景及研究报告下手

古人云：“知己知彼，百战不殆。”对于投资也是一样，在选择理财平台之前，需多花些时间去了解理财平台的公司背景资料。

张叶霞表示：“理财公司的工商资料都是公开的，投资者可以去国家工商局的全国企业信用信息公示系统、网贷之家等网站上进行查询相关理财公司股东的背景资料、公司地址、注册资金、收益率、处罚情况。不仅如此，还能查到公司的历次变更登记及股权质押信息。

有些公司号称给其他公司融资、又由其他资金实力雄厚的担保公司担保，但其实都是从自己左口袋倒入自己右口袋里。这些问题可以从公司工商资料里的股权结构或者股东关联里查得到。只要提前做些功课，部分做假的问题理财公司显而易见。

如果有时间，投资者还可以在网上查询理财平台的评级、研究报告，多去逛逛网站上的论坛。在网贷之家网站上的“数据”里面可以查到最近曝光的问题平台数据及网贷平台排行榜。与此同时，一般的理财平台风险准备金都是由银行进行托管的，相关的银行托管协议都是公开的。

年利率超24%的投资产品不要碰

最高人民法院在2015年8月6日发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，并自2015年9月1日起施行。其第二十六条指出:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”也就是说从法律层面看，双方约定的利率超过年利率24%的投资产品不要去碰。

张叶霞表示：“从网贷之家的数据中显示，行业的平均年化收益率只有12%。建议投资者不要追求一时的高收益而盲目投资。对于风险偏好度低的投资者可以选择上市公司的理财平台，相对来说企业的评级和资质都比较安全。线下财富公司建议还是尽量避免。”