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互联网金融:2万亿市场下的机遇与挑战(下)

发布时间:2016-06-15 分类:趋势研究 来源:网络

2016年5月底,互联网金融行业冲破了历史成交量2万亿的市场量级。而此时,也正是行业整体趋向更理性的时期。

当2万亿市场遇上“转型”中的互金行业,彼此碰撞的火花或将成为互联网金融更大的推动力。机遇与挑战同在,下好每一步棋,互金就会迎来更多的3亿和4亿…

优势替换,技术风控成新焦点

过去互联网金融爆发式增长的原因,不外乎“投资市场需求”和“高回报”两个核心要点。庞大的市场需求打开了互联网金融的门,高额的利率让投资人不断涌入,成就了行业的高速发展。而在负利率和货币宽松的政策下,继续追求一味的高利率显然已不再是一个良策。

在这点上,行业自身和监管部门已提前开始了转型的布局。从去年央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》开始,到今年两会官方多次发声鼓励互联网金融规范发展、解决小微企业的融资问题、实现“新经济”转型;3月的“一行三会”牵头成立的中国互联网金融协会。监管动作频频出台,信用信息共享平台的建立、黑名单的设定、会员培训紧密展开、以及为期一年的专项整治行动,吹响了互联网金融业转型的号角。

而所有动作最终的落点,都将围绕在投资人的利益安全上。这是最互金转型最根本的要素,也是平台发展的核心竞争力。如何把“贷前、贷中、贷后”作为完整体系来进行严格管理,是考验一个平台风控能力的关键。

相对于几年前的担保式风控,如今安全系统以及大数据的优化,推进了技术风控的维度和承载力。互联网对应技术安全,金融对应风险控制,IT技术正在逐渐成为互联网金融的有力支撑,而借助大数据的交叉验证,为投资人构建了一个闭环、可靠的风控模型。

随着互联网技术的发展,技术特点将有更突出的体现。解决信息不对称的问题,使资金资源的配置效率大幅提升;侧面能够提高金融服务质量,给用户更好的体验感;技术能够在平台规模不断壮大时,给其数据安全、财产安全以保障。

技术带来的风控革新,在某种程度上已成为互联网金融转型的催化剂,它所体现的以用户体验价值为核心的运营观念也再一次刷新了互联网金融行业的发展高度。

品牌化竞争,国资平台崭露头角

投资安全不仅限于核心技术,品牌化竞争也将日趋激烈,前有以BAT为代表的互联网大型企业入驻互金,后有背靠国企信用背书的国资系平台纷纷站出。而这种品牌化竞争也充分表现了互联网金融的一大趋势:资本实力决定平台安全性。

截止至2016年3月,互金平台已从2012年的40家增长到3984家的惊人数量,不断激增的市场孕生了众多不同层次和规格的平台,但这种情况不久后将会得到改善。当投资人将焦点从高利率转移至安全性上时,能够为其提供理想理财渠道和优质用户体验的将是具有雄厚资本实力的大型平台。

面对国资系平台的发展趋势,国企光大金盛负责人表示了信任及肯定。国资系平台最大的核心优势就是资本优势,而资本实力将最终转化成更高层次的风控体系建设,反馈至投资人的也将是与其他平台相比更安全的理财环境。

光大金盛目前已注资君享金融网络借贷平台,并对其进行实际控股。依托了强大的资金支持,君享金融将抛开传统的风控模式,从“贷前、贷中、贷后”入手,构建一套完整的风控流程体系。由严格的项目审查、安全的交易系统、严谨的贷后管理、完善的保障金制度、完善的风控流程以及专业催收团队六方面为主要风控布局。从信息透明、风险准备金、本息保证等方面给投资人提供一个更优质安全的理财环境。

国资系平台的崭露头角,加速了互联网金融行业品牌化的转型,也从某种角度促进了行业的净化过程。一个平台的资本背景与品牌附加值,其产生的作用和效应将最终回归到投资人的理财安全上,这是满足市场需求的立足点,也是在从“质”到“量”的调整中必然经历的方向性转变。

在2万亿市场的关口,我们不仅发现了保证行业持续增长的转型路径,也看到了关于未来更多的可能。3万亿、4万亿对于互联网金融来说,不仅仅是一个逐利点,而是在与市场和用户不断地磨合中,所构建出的日趋成熟的生态发展圈。