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大数据征信成长快,行业问题亟待解决

发布时间:2016-07-21 分类:趋势研究 来源:互联网

近几年,我国的大数据在不断地发展,信息的共享,数据的传递逐步在我国的金融市场体现出巨大的优势,但是就我国目前的大数据征信来说,仍旧还有需要改进的地方。

大数据在发展,但问题仍旧存在:

《中国移动互联网消费金融行业研究报告》预测,未来几年,消费金融将保持高速增长,到2019年将达到3.398万亿元的水平。另据《中国个人消费性贷款调研报告》央行调查数据,中国消费金融市场进入爆发期,未来5年,市场容量将以每年20%的增速扩张。所以说这种消费需求是有的,但目前国内大数据征信还存在一些问题。


  • 目前“大数据”的还不够“大”。抓取信息的技术不够成熟,准确度不高。

  • 互联网企业发展历史太短,积累的数据不够。这也是大多数中小企业征信的痛点。

  • 平台与平台之间的数据不流通不共享,民间征信跟银行征信是完全不同的两个数据源。

  • 大数据征信还存在规范标准缺失、数据滥用的问题。


信审有了更高的要求:

在数据量问题上,就连央行的征信中心也无法做到很高的覆盖率。据媒体公布的信息:截至2016年3月底,央行共收录8.85亿自然人及2139万户企业和其他组织信息,其中有信用记录的自然人和企业组织仅占三成多。有信贷数据的只有3亿多人,约5亿人除身份证号码外,几乎没有其他信用数据,还有5亿人的信息,根本就不在征信系统内。这10亿多人没有信用记录,代表他们没有从传统金融机构获得过贷款,但反过来看这其中一部分人很可能成为互联网借贷的用户。在消费领域不断扩大的同时,市场对于信审提出了更高要求。

小额信贷中面临的风险:

对于信审,技术倒在其次,更重要是学会挖掘客户,识别客户的信用度,在快捷的同时兼顾到安全。尽量利用机器自动信审,从而减少人工干预,提高效率和风控水平。目前小额信贷中面临的风险主要分为两种:信用风险和欺诈风险。

第一种是有钱不愿意还,是意愿问题。第二种则是恶意欺诈,是人品问题。李俊说在小额信贷中控制不良率,主要是防范欺诈风险。纵观整个行业,大数据在互金领域最成熟的应用是反欺诈,可以有效遏制申请欺诈等蓄意欺骗行为。虽然反欺诈只是互金风控的一小部分,但对于小额信贷却是风控的首要任务。诈风险管控不当,损失会非常惨重。对于欺诈风险,需要按照零容忍的标准去要求,对于欺诈风险的防范和管理,需要从管理手段和技术手段同时入手,进行立体的全方位的管控。

信息共享未来可期:

目前的互联网金融市场很大的一个痛点在于缺少一个标准化的信息共享系统,导致金融行业的信贷风险一直居高不下。在我国征信体系不完善,行业大数据分散化、碎片化的情况下,选择与客观中立的第三方征信公司合作成为金融机构提升风控能力、加快互联网化的最佳选择。目前信贷市场存在一些竞争导致变形行为,行业内部为了保护自己的资源对于所有信息都保护的密不通风。市场是竞争的,风险是共存的。如果能将坏人公示,行业才会变好。近年来,以银行为代表的传统金融机构已经频频牵手第三方征信机构,争先布局“互联网+信用评估”。