当前，中国互联网金融发展处在一个非常关键的时刻。今年年初以来，随着监管政策趋紧、互联网金融协会等自律组织的挂牌，全国上下正在部署和举行一场声势浩大的打击非法集资、互联网金融风险整治行动，互联网金融发展到了艰难的时刻，恰恰在这一时刻危中有机，否极泰来，互联网金融迎来历史性的转折点，也正逐步告别“野蛮生长”，走向规范发展的新道路。

1、互联网金融发展势头渐猛

余额宝的问世着实给了传统金融一记沉重的打击，而这段时间，获得爆发式发展的互联网金融则也开始让传统金融坐立不安，甚至大有打破其行业垄断地位的势头。

在国内这样一个以银行为主导的金融体系中，抵押是贷款的前提条件，小微企业没有抵押品，很难向银行借到钱。其实小微企业融资难的根本原因来源于银行业传统的经营模式。换言之，能向银行借到钱的只有那些威名远播的大企业，也就是企业中的“有钱人”，而中小企业就像是“努力脱贫者、力奔小康者”。而P2P的出现对于快速发展、有着旺盛融资需求的优质中小微企业来说就是福音，它实实在在地帮助了很多借款人和小微企业实现了短期周转，解决了当前的资金问题。

笔者认为，真正的P2P未来的发展是普惠金融的方向，使民间的借贷更加透明化，同时也降低了借贷成本。P2P作为桥梁，解决了借贷双方的信息不对称问题，帮助借贷双方获取了更充分的信息。

2、P2P网贷是互联网金融的未来

目前，学界很多专家如清华大学金融学院院长吴晓灵、中央财经大学教授黄震等都支持和扶持P2P网贷的发展，吴晓灵认为，P2P网贷和众筹才是互联网金融的未来，会有广阔的发展前景，相比传统金融，服务的人群会有极大的拓展空间。黄震更表示，凡是跑路的P2P都是伪P2P，互联网金融的创新一定要通过技术实现更好的风控。

相比传统金融，P2P网贷也更加富有“正义性”，服务了小微企业，服务了广大的平民，同时也符合中国经济发展的趋势。当前，中国经济结构调整转型正处于关键的时期，小微企业融资难、融资贵的问题仍然比较突出。目前，中国至少有5000万家中小微企业且整体面临着融资难的问题。以P2P网贷为代表的互联网金融正好能够满足绝大部分中小企业未来的资金需求。只有达到共同富裕才能最终实现经济的可持续高速发展，只有经济发展了才能最终实现社会稳定。

3、互联网金融已进入上升通道

最近央行颁发了一批企业征信牌照，银监会等部委出台“十三五”专项规划，进一步夯实了互联网金融发展的金融基础设施和外部环境。在中国从事互联网金融始终不能忘记：使传统金融没有覆盖的人群能够享受到金融服务，向传统金融没有服务的区域提供金融服务。现在，传统金融机构也在做普惠金融工作，把业务的资金额度往小了做，门槛往低了做，区域往基层做，这是一个大的方向。如果他们能够做到以上要求，中国的互联网金融就会有更大的发展空间。

现在是互联网金融发展一个否极泰来的转折点，互联网金融即将开始反弹进入一个上升通道。互联网金融的下半场应该“不忘初心，继续前进”，通过技术创新和制度创新双轮驱动，探索服务实体经济、缓解中小企业融资困难的方式，逐步实现普惠金融的目标。

4、互联网金融成经济转型升级新希望

对于中国经济来说，过去几年中国的市场发展很快，国内市场的需求包括融资方、投资方需求都非常多，但是很多小企业缺乏投资能力、持续优势和业务模式思路的改变。如果未来更多的资源、资本能够直接转到非国营企业，包括个人、微型企业、中小企业等，这样的转型将对实体经济帮助很大。

目前有一大批实体经济从业者和金融从业者集体进入了一个迷茫彷徨期，几乎都不知道现在应该怎么做，经历了过去10多年的快速发展，中国经济已经陷入了严重的路径依赖，地方政府习惯了将金融资源投入到土地、基础设施和房地产，以拉动相关长产业链整体GDP的提升，而调结构和经济转型，就意味着放弃现有的发展模式，转而依赖创新和新行业、新企业的成长，而这些必然来自于中小企业。

诚然，P2P在发展过程中存在诸多不规范的地方，但是不能一竿子打翻一船，如何规范运营，防止劣币驱逐良币，给合规运营的P2P留下发展空间，尤其是那些守着资金托管，第三方担保，平台独立风控等原则的新兴阳光P2P平台理应得到重视和支持。互联网金融为投资人提供了投资实业的通道，守护着中小微实体企业成长为大企业的梦想，这些梦想的生根发芽将是未来十年中国经济转型升级的希望。