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区块链的未来:让跨国转账像用支付宝一样容易

发布时间:2016-08-26 分类:趋势研究 来源:未央网

这样的场景你一定不陌生:当你想往国外进行小额汇款时,你会寻找不同的汇款途径,比对手续费的差异。可在国内转账却不用这么麻烦,很多第三方支付软件都支持免费转账。

一般来说个人跨国汇款的用途主要包括购物、上学和外劳等,其中外劳是全球外汇流通的重要项目之一。据世界银行的一份报告统计,每年外劳跨国流动资金为7000亿美金,平均手续费比例为10%,也就是有700亿美金的支出去往了外汇中介手中。而外劳人群一般为低收入人群,对于成本比较敏感,小额转账的高昂成本往往难以承受。

为什么小额的外汇转账无法做到像国内转账一样,降低手续费甚至免费呢?这是因为国内的第三方支付平台可以进行资金流的对冲,但国外的银行或外汇公司却缺乏足够的体量做到这一点。

OKLink正尝试用区块链来解决这一问题。OKLink是OKCoin于2016年新推出的区块链应用产品,主要处理国际小额汇款领域的金融业务。OKCoin平台本身是一个数字资产交易所,交易的数字资产有比特币和莱特币。中国站(www.okcoin.cn)于2013年10月上线,截至2015年底OKCoin比特币累计交易量14亿个,莱特币累计交易量53亿个。OKCoin国际站独立于中国站,支持美元及合约交易,拥有来自100多个国家的用户,交易量排名全球前五,合约交易量占市场份额的90%以上。OKCoin已获得策源创投、曼图资本、创业工场、Tim Draper、蔡文胜、蒋涛等顶级风险投资基金和个人1000万美金的A轮投资。

OKLink

平台致力于成为民间金融的支付宝+Uber,一端连接转账用户,另一端连接国际转账公司,以区块链和数字美元为基础。有效降低了外汇转账的成本。

传统外汇转账流程复杂

传统的国际外汇结算系统存在着诸多不便。一般来说,转账分为银行转账和国际汇款公司转账两种方式,但都存在着效率低,成本高的问题。

银行间外汇的清算机构为一个数层网络。最上层是国际大型银行之间互设账户,进行外汇结算。下层是信用和规模不够加入的中小型银行,他们选择一家银行开设账户,进行资金的流转。如果是地方的小银行进行外汇转账,需要先接到国家级的大银行,再由大银行进行统一结算。清算系统SWFIT储存了银行之间的资金结算关系,指出了信息流的路径,但此种汇款途径的手续费是昂贵的。

而小额国际外汇转账公司体量有限,缺少统一的信用中介体系在其中起到对冲清算作用的存在,因此转账成本也偏高。

因此,由于复杂的清算传统的存在,导致了信息流和资金流的脱节,而信用中介的缺失导致了转账成本过高。区块链的出现,正好解决了这一问题。

利用区块链成为跨国转账的信用中介

OKLink的成立理念就是为了降低跨国小额转账的成本,让转账变得更加方便。用区块链建立了信息流和资金流的对等网络,让和美元汇率1:1的代币Okdollar在区块链网络上能够低成本快速流通。

从原理上来说,OKLink有一条自己的区块链,在此区块链发行数字美元,和实体美元是一比一的对应关系。当用户从银行充钱到OKLink的账户下时,实际上是存在了OKLink和信托合作的账户里,随后,OKLink选择本地和汇款当地的汇款和出款公司,将当地的汇款公司的和用户汇款等价的数字货币Okdollar汇到对方的出款公司。对方的出款公司再汇入用户的账户里。OKLink根据双方账上的Ok dollar负责统一的对冲和清算。

这样的好处在于,首先,平台利用区块链连接了银行和外汇公司,成为了一个体系,解决了信用问题;其次,银行和外汇公司的资金体量可以进行对冲,降低了汇款的成本;最后,由于各国的合规性问题,选择本地的持牌汇款公司和出款公司进行合作是合理且合规的。互信和清算都由区块链来进行。

目前OKLink已经和两家银行和多家外汇公司开展了合作关系,业务覆盖30个国家,主要业务在菲律宾、韩国等东南亚国家之间。牌照方面,平台现在有加拿大和中国香港的货币服务牌照(Money Service Business),正在筹备在英国拿电子支付牌照(E-Money Issuer liscense)。汇款方面目前不收取手续费,计划做到一定规模再收取小额服务费。

区块链的未来

不得不提的是,虽然区块链的概念在国内炒的很热,但落地的项目很少,许多场景的应用都处于概念和初步发展阶段,较成熟和使用较广的区块链也只有比特币的区块链一条。此外,区块链技术本质上是分布式存储技术,技术本身并不新颖,但近年来吸引了大量的资本注入,不少人也担心泡沫的可能性。


对此,徐明星表示分布式存储技术虽然不新,但是中本聪设计的用来确权的方法、去中心化的设计和密码学基础让他在应用上存在很大的潜力。区块链在未来的应用方面,不可避免会产生泡沫,但他看好区块链技术解决弱信用的环节的问题,例如外汇转账、互联网金融如P2P和众筹等。如果已经有强信用或者中心化的机构存在,那么应用落地就会比较难。但目前比较重要的是探索区块链和商业应用结合的方式。