/资讯中心/趋势研究/金融科技正在成为金融行业变革驱动力

金融科技正在成为金融行业变革驱动力

发布时间:2016-12-16 分类:趋势研究 来源: 鸣金网

“下一个阶段互联网金融将是金融和科技的高度融合,而不是简单的撮合。”近日,中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川在21世纪亚洲金融年会互联网金融论坛上表示。金融业与科技加速融合的趋势已经不可逆转。

今年,金融科技被列入国务院《“十三五”国家科技创新规划》。以大数据、云计算、区块链、人工智能、移动支付等为核心的信息技术正在重塑金融业的生态格局。金融科技已成为新金融健康发展的驱动力。

“金融科技”与“互联网金融”

一直以来,“互联网金融”一词大家肯定了解不少,但“金融科技”却很少人听过。实际上,“互联网金融”这个概念只有中国才有,是谢平教授和邹传伟先生于2012年4月7日在中国金融四十人年会上首次提出,国外并没有这个说法。

在国外,有一个与“互联网金融”相似的概念,那就是我们今天所谈的“金融科技”。金融科技,也叫科技金融,英文词为Fintech(Financial Technology的缩写),指的是金融和信息技术的融合型产业,其特色是通过大数据、风控模型、人工智能、机器深度学习等尖端技术手段提高金融服务的效率和质量,强调技术革新对金融的赋能和推动作用。

“互联网金融”与“金融科技”的概念是否相同在业内也有较多的探讨,观点不一。也许两者在表达方式上、领域涵盖以及具体运营层面上有所区别,但其实核心是一致的,都是用技术驱动金融创新,提高效率,降低成本,从而为金融行业提供服务。

中国Fintech发展迅速 呈领先优势

近年来,中国金融科技公司无论在资金、技术、产品端发展,都取得了实质性进步。在毕马威国际与投资公司H2 Ventures联合发布的《2016金融科技100强》中,有8家来自中国的企业入榜,而在前五名中,有四家来自中国。而在毕马威发布的《2016中国金融科技公司50强榜单》中,中国的金融科技公司已经覆盖包括支付、信贷、智能投顾等多领域业务,并在人工智能、大数据、区块链等技术方面,呈现出领先优势。

其中,百度、阿里、腾讯三大互联网巨头的影响力尤为突出,通过在银行、理财、信贷以及保险等主要金融领域的布局,将金融产品深度植入各类生活场景之中,颠覆了金融科技单纯着力于“科技”二字的概念。

百度金融以身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云为代表的五大金融科技发展方向,并开放金融云,向金融机构输出包括人工智能、安全防护、智能获客、大数据风控、IT系统和支付技术的金融解决方案。

阿里旗下的蚂蚁金服业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷和网商银行,并已覆盖了从线上到线下诸多场景中,大数据、云计算、移动互联等科技,已经成为提高金融领域各个环节服务效率的主要推动力。

腾讯的布局是一个围绕社交展开的,以银行业务为中间爆发点,通过以快捷支付(pc端)、微信支付(移动端)、qq钱包(财付通移动端)三大社交支付体系为支撑,用理财通、腾讯征信和呼之欲出的微证券作为广义金融产品拓展,并以“无网点、无柜台、无财产担保”的互联网银行涉足贷款的一个社交金融矩阵。

有人这样总结中国式Fintech,在百度表现为智能金融,在阿里表现为数据金融,在腾讯表现为社交数据运用和无处不在的金融连接。尽管各家巨头技术发展上的侧重有所不同,但其金融本质并没有改变,金融风险依然是发展金融科技时要尤为关注的重点。

科技为依托 风控是重点

Fintech在风控这个层面上的应用,就属当前正处于监管合规时期的网贷平台最是典型。2016年是互联网金融规范整治年。过往野蛮无序生长的互联网金融,在一路狂奔之后渐渐放慢脚步。各大互金机构纷纷开始转型之路,除了在拥抱监管、向合规靠拢的同时,积极布局金融科技战略,不断创新发展。

团贷网首席数据官黄浩然表示,智能化是金融科技2.0时代的重要发展方向,以大数据为基础,通过机器学习、知识图谱等手段实现智能化的分析决策,将给用户带来全新的金融体验。

作为老牌的网贷平台,团贷网从2014年就开始实施金融科技2.0的战略布局,并加大了技术力量的投入,推出天秤大数据智能风控系统,运用大数据技术进行风险识别、监控和预警,降低风险,提升效率。同时还有BI经营决策系统、银行托管系统、供应链金融智能风控系统、业务智能管理系统。

“能够用技术手段去解决的问题,我们尽量不要用传统的手段解决。用科技去解决金融的问题,用科技解决经营的问题。”团贷网联合创始人兼总裁张林如是说。

除了互联网金融企业之外,为应对金融科技挑战,传统银行业在移动支付、在线智能理财、生活服务等业务也作出了相应的努力。比如近日,招商银行APP5.0推出首款智能投顾产品“摩羯智投”,运用机器学习算法的智能理财服务,通过以公募基金为基础的全球资产配置,达到分散投资风险的目的。

不难看出,无论是金融机构、银行、互联网公司、支付公司,大家在发展金融科技中拥抱技术,各领风骚。当今,金融科技浪潮被视为全球第四次科技革命的一部分,借助技术变革,开启真正的“金融+科技”的深层次融合,成为金融行业变革与进步的驱动力。文/枫源