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为何银行纷纷全面布局互联网金融?

发布时间:2016-12-23 分类:趋势研究 来源:青岛晚报

随着移动通信和互联网高速发展,提供科技含量较高的银行产品和服务日益成为银行增速最快的业务之一。乘着“互联网+”的东风,越来越多的银行逐鹿线上,全方位布局互联网金融。摩羯智投、掌上银行、电商贷、直销银行……花样繁多的银行新业务给了消费者更多的选择空间。在深化金融改革、促进商业银行转型升级的大背景下,传统银行迎来了新的机遇。

农业银行 新版掌银 1分起投

农业银行始终致力于不断提升服务水准,秉承“开放、整合、定制、共享”的核心服务理念,全心打造“一站式”、“管家式”和“智慧化”的移动金融服务体验。新版掌银还全新打造了投资理财利器“快e宝”。它有四大诱人“法宝”:一是投资起点低,1分钱即可起投;二是资金流通便利,T+0实时赎回,可随心存取灵活用;三是收益高,利率远高于活期和一年定期,投资起来也是动力满满;四是安全,资金封闭流转,银行级的保障。

农行新版掌上银行,登录时在使用密码基础上还增加了指纹登录或手势密码登录方式,更加安全便捷。此外,新版掌银支持用户使用非农行卡在线注册,开通电子账户,购买基金产品理财,进行小额支付等等。即使非农行客户,也可使用新版掌银。

此外,掌银申请漂亮妈妈卡必胜客优惠券可享满120元减60.61元,购买火车票还有机会免单。

招商银行 摩羯智投 智能理财

近日,招商银行APP5.0的上线,摩羯智投也同步问世,这是国内商业银行首次推出智能投顾系统。摩羯智投是一套完整的满足客户公募基金投资需求的智能化服务体系,是运用机器学习算法,融合招行十余年财富管理实践及基金研究经验,构建的以公募基金为基础、全球资产配置的“智能基金组合销售服务”。摩羯智投不是一个单一的产品,而是一套完整的服务流程,包含了对客户投资资金风险属性的KYC-组合构建-组合收益率展示、风险预警提示-动态的持仓调整建议-组合跟踪报告等售前、售中、售后的全流程服务环节。

摩羯智投能为招行客户带来什么样的投资体验?招商银行工作人员表示,投资者可进入摩羯智投的页面,选择资金的投资期限和自身风险承受等级,然后摩羯智投通过计算会为投资者提供匹配其个人理财需求的投资组合,来制定其目标-风险策略,实现理财计划的达成。

华夏银行 数据“画像”随借随还

数据显示,截至2015年全国电商从业人员突破270万人,网店经营者多为80后、90后人群,资产较少,无法提供有效的担保,是典型的轻资产客户群体,融资担保途径匮乏已成为限制他们发展的主要原因。面对电商从业者庞大的融资需求,华夏银行创新推出了“华夏电商贷”。该产品以大数据分析为基础,以电商企业经营数据为授信依据,打破传统贷款模式,向入驻各大电商平台的个人经营者、小微企业发放最高100万元的信用贷款,用于支持其日常经营。

华夏银行相关业务负责人介绍,只需通过在电商平台上的经营数据,华夏银行的“大数据”就可以为企业 “画像”,确定合理授信额度,电商企业无须提供抵质押资产,没有担保人,放款速度快,3年额度有效期内可多次支用,还可以随借随还……这就是华夏银行青岛分行为电商企业量身定做的 “电商贷”。

青岛农商 直销银行 掘金线上

顺应当前互联网金融的发展潮流,青岛农商银行积极推动互联网金融与传统金融融合。今年6月,该行直销银行正式上线,成为继“鑫动青岛”电商平台后该行又一次互联网金融的成功探索。青岛农商银行直销银行可轻松实现用户注册、查询、充值、提现、储蓄、货币基金等理财需求,并有计划地逐步完善资产管理计划、养老保险、公募基金、在线贷款等各类产品,真正打造线上的财富管理中心。

与此同时,该行深入推进同业合作,牵头哈尔滨农商银行等13家标杆农村商业银行发起成立蓝海合作联盟,并成功举办首届财富管理论坛,金融辐射能力不断增强。2016年6月,青岛农商银行还顺利获得了全省地方法人银行首张基础类外汇衍生品交易牌照,并实现了该业务的破冰。到11月末,全行资产、存款、贷款规模分别突破2000亿元、1500亿元、1000亿元,达到2013亿元、1517亿元、1004亿元。