在上周举行的博鳌亚洲论坛2017年会上，新一年度的《互联网金融报告2017》如约发布。这是博鳌亚洲论坛连续第四年发布针对互联网金融行业的研究报告，每年发布的报告都会对过去一年的行业发展状况进行总结，并对未来提出展望。可以说一年一度的报告，为我们清晰描绘出了互联网金融行业的发展轨迹。

回顾博鳌论坛上互联网金融的发展轨迹

伴随互联网金融在中国的快速崛起，2014年互联网金融公司第一次登上博鳌的舞台。《互联网金融报告2014》的主题为“通往理性繁荣”，作为系列报告的开篇之作，报告对互联网金融的定义、原理做了阐述，报告指出“互联网金融可以有效解决中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，并有效提高金融资源配置效率”。同时报告也结合当时的行业发展情况对可能的行业风险做出了分析，并初次对监管问题提出了自己的见解。报告提出应“一方面，积极鼓励互联网金融创新，发挥互联网金融服务实体经济、配置金融资源的作用。另一方面，完善监管，切实防范和化解互联网金融的风险。”

进入2015年，P2P网贷作为互联网金融的一个重要组成部分进入了爆发式增长期，“聚焦P2P网络借贷”成为了《互联网金融报告2015》的主题，当年报告结合国内外P2P网贷的发展对中国的P2P网贷行业提出了建议。报告认为，P2P网贷利用海量信息的高速匹配，可以“极大地扩大了金融交易边界，有效降低了金融活动的交易成本，有效地降低社会资金成本，有利于实体经济发展”。同时报告也点明征信系统不健全是当前P2P网贷发展的障碍。

随着互联网金融概念的深入人心，传统金融行业也纷纷加速互联网化，基于此《互联网金融报告2016》的主题为“关注传统金融互联网化面临的挑战”，重点谈到了传统金融行业互联网化面临的问题。报告认为传统金融行业虽然已经开始探索向互联网化的转型，但是目前的表现出更多的是将传统金融产品通过网络渠道销售，依然与互联网金融让“人人成为银行家”的理想状态有所距离。

《互联网金融报告2017》着眼“金融创新与规范发展”

本次最新发布的《互联网金融报告2017》主题为“金融创新与规范发展”，报告分“新动力与新趋势”、“风险与监管”、“政策建议”和“博鳌对话互联网金融”四个篇章，对互联网金融行业一年来的发展、监管现状进行了回顾，并对未来一段时间的规划和发展献计献策。

报告强调科技创新是金融行业发展的推动力，大数据、云计算、人工智能、区块链四项技术对当下互联网金融业最具影响。这其中大数据已在互联网金融行业普遍运用，无论是互联网保险、理财的精准营销，还是P2P网贷的风险控制，行业普遍意识到大数据对于业务发展的推动功不可没。同时运用大数据技术也可以让金融企业建立更完善的模型机制，为策略的制订提供依据。云计算作为新兴的IT技术，可以为互联网金融企业带来更加完善的IT资源配置机制，企业可以获得对于IT资源上的更多可扩展性。人工智能技术的进步则可以赋予机器学习及与人交流的能力，有利于更加快速的处理问题和采集有用信息，同时可以提升用户体验。而区块链技术作为安全领域的新技术，可以为金融的互联网化提供一道新的安全保障。

同时今年的报告还结合互联网金融当前的发展，以可持续发展为目标，提出了十项原则，这十项原则涵盖了政策导向、行业监管、消费者保护、和数据安全等诸多方面，其中亮点颇多。如针对互联网金融在未来的定位，报告强调互联网金融应以实现金融普惠性和服务实体经济作为双重发展目标，同时监管机构可以以这一目标导向作为下一阶段制定互联网金融相关政策的判定标准。报告亦呼吁建立监管协调机制，让不同的监管部门不再出现交叉监管的问题，同时建立监管机构与企业的知识共享机制，让政策的制定和监管更加与时俱进。报告还第一次提出了建立中国版的监管沙盒机制，借鉴国外先进经验，建立于适应中国特性的监管沙盒，让创新的金融产品在有限的条件下进行实际测试，减少金融创新产品面世的时间和成本，也为监管机制的更新积累数据和经验。

除此之外，本次报告提出的十项原则还包括继续完善第三方支付体系和征信系统为代表的基础设施建设；防范数据安全事件发生。并呼吁加强行业透明度，规范进行信息披露，并发挥行业协会的作用，建立行业自律体系。

互联网金融行业发展任重道远

互联网金融的“去中心、分布式、范连接”的互联网思维，使得更多的人可以参与到金融活动中，无论是作为投资方还是资金需求方，该模式被证明可以有效地盘活实体经济的发展，促进实体经济的优化升级。同时经过几年的发展，当下中国的互联网金融已经从以第三方支付、P2P网贷、股权众筹等形式创新为表现的互联网金融1.0时代，进入了将金融科技与业务结合更加深入的互联网金融2.0时代，金融机构的中介性质将进一步被弱化，原有的金融活动壁垒也将被加速打破。但与此同时，业务的快速创新和新技术的应用也会带来行业风险的快速上升，如何有限控制行业在一个可持续的轨迹上发展，这不光是监管部门需要思考的问题，也与每一位从业者息息相关。

在2015年3月的第十二届全国人民代表大会第三次会议上，李克强总理所作的政府工作报告中首次提到了互联网金融，彼时一个草根起家、作为传统金融业与互联网科技相结合的新行业正式得到正名，并将在十三五期间与集成电路、高端装备制造、新能源汽车、文化创意产业一道成为产业结构优化的主力军。可以说经济发展需要互联网金融行业，产业结构调整选择了互联网金融行业，所以互联网金融行业未来的发展任重道远。