互联网金融“2.0时代”到底改变了什么

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发布时间：2017-03-30 分类：趋势研究

在上周举行的博鳌亚洲论坛2017年年会上，博鳌亚洲论坛再度发布了《互联网金融报告2017》，这是论坛连续第四年发布年度互联网金融行业报告。报告主题聚焦“金融创新与规范发展”，并提出了推动中国互联网金融健康可持续发展的十条高级原则。
从2016年到2017年，“金融创新”与“监管规范”确实是互联网金融发展最重要的两个关键词，前者影响着行业的发展方向，后者则要守住底线、防范风险，过去一年里，互联网金融发展在两者的合力之下曲折前行，终于来到了一个关键的发展节点。
报告指出，过去3~4年是互联网金融发展的初级阶段，以第三方支付、P2P、股权众筹、互联网理财等蓬勃发展为重要特征。可以将其称为互联网金融发展的“1.0版本”。而随着移动互联、大数据、云计算、人工智能以及区块链等全面深入地应用于金融体系之中，并逐步呈现出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特征，互联网金融发展将进入“2.0阶段”。
过去几年互联网金融行业爆发所带来的改变，更多还是停留在渠道层面的创新，金融机构将产品和服务转移到互联网上和移动端。对于投资者而言则主要是理财方式和支付方式的变化，同样从线下逐渐转移到线上，但这种改变在本质上并没有提升改变金融服务的效率。
而在互联网金融发展的“2.0阶段”，与此前真正的区别在于科技在其中扮演的角色越来越重要。新技术的成熟以及在具体业务和场景中应用的落地所带来的改变，正在逐渐从“渠道变革”演变为“产品变革”和“服务革命”。
以借贷服务为例，传统金融机构在提供借贷服务时，主要是通过传统的征信记录数据和人工审核的模式。在进入互联网金融“1.0阶段”之后，P2P等借贷平台的活跃拓展了普通人获得金融服务的渠道，但是在风险控制和信审流程上，仍然主要依靠人工审核。

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