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小贷公司“牵手”互联网或成出路

发布时间:2017-05-18 分类:趋势研究

传统小额贷款公司,在寒冬之后出现了公司数量和贷款余额“双降”的局面。据央行最新统计数据显示,截至2016年末,全国共有小额贷款公司8673家,较2015年末减少137家;贷款余额8673亿元,比2015年末减少237亿元。

小额贷款公司兴起于2010年,当年小贷贷款余额增长155.5%,随后几年,小贷公司数量保持高速增长,这种趋势一直持续到2014年。五年间(2010-2014年),中国小贷公司数量增长了近5倍,贷款余额增长了近3倍。但自此之后,小贷行业开始走下坡路,到2016年年末终于出现“双降”格局。

事实上,小额贷款公司在服务农村金融市场及小微企业中有着不可或缺的地位,也曾有过辉煌时期,然而,在近几年的发展中,出现了融资难、风险高、税负重、监管缺等问题,小贷行业的生存状况不容乐观。

不过,地方政府小贷公司也在卖力寻找出路。广东、浙江和江苏的小贷公司纷纷走出了创新之路。此外,线上小贷试点也在大步推进,或将成为小贷公司创新发展的突破口。

业内人士分析,小贷公司在此前大量承接了银行剥离出来的客户和资产,这部分是银行出于风险考虑不愿意做的,结果流到了小贷手里,风险开始暴露。“两年前,小贷公司就喊着最黑暗的日子来了,现在还在黑暗中。”一家温州小贷公司负责人无奈地表示。

传统小贷转型找出路

面对艰难的形式,传统小贷公司开始寻找出路。其中浙江省和广东省的小贷公司最为积极,并且做出了有益的尝试。

去年,浙江省金融办专门出台了《关于促进小额贷款公司创新发展的意见》,为小贷公司开辟了很多可以尝试的新领域、新业务。在经营范围方面,《意见》一方面强调小贷公司应始终坚持小额贷款业务为主营业务,但同时也可适度地扩大业务范围,如向金融机构融入资金、资产转让业务、办理商业承兑、为小贷公司自身融资提供相应担保、企业财务顾问等。就信贷业务本身来说,新兴产业、服务业和消费金融也存在许多结构性机会。

广东省则完善小贷公司的各项机制。今年3月,广东省金融办下发了《广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引》,意在打破小额贷款公司再融资的瓶颈。鼓励小贷公司在依法合规情况下通过上市(挂牌)或发行债务类融资工具融资。同时,广东省率先出台了《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引(试行)》,率先完善小款公司市场化的进入退出机制。

线上小贷或成突破口

“线上小贷将会是小贷公司转型的一个方向。”业内人士表示,比起传统小贷的“举步维艰”,打破区域限制的线上小贷被行业看好。

据介绍,与线下传统小贷公司不同,互联网小贷依托互联网平台面向全国开展业务,并综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信,并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等。

从广东的试点来看,线上小贷允许单一大股东,甚至独资,此外注册资金降到1个亿,更加重要的是,互联网小贷公司突破了区域限制,可在全国范围内放贷。重庆的进入门槛更高,其中要求申报主发起人单位必须有外资成分。

线上小贷还处于试点阶段,目前的数据还未看出发展态势。但同属“网络借贷”业务范畴的网络借贷可以看出,互联网金融发展前景良好。近日第一网贷发布的《2016年上半年全国P2P网贷行业快报》,2016年上半年全国P2P网贷主要指标向好,成交额同比增长1.40倍,日均成交额53.33亿元,增长139.15%,且全国P2P网贷平台数量已经达到5685家,创历史新高。