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消费金融技术驱动特征显著

发布时间:2017-05-19 分类:趋势研究

伴随个人消费潜力的不断释放、国民经济实力和消费观念的进步,消费金融市场也迎来了爆发式增长。

自2015年起,消费金融异军突起,万亿级市场引发传统金融机构和新兴互联网机构的“抢滩”。总体来说,当前我国的消费金融主要分为三大派系。其中,银行系消费金融服务机构凭借融资渠道及风控优势,强势布局;而电商系消费金融服务机构,则依托大数据及品牌优势,正在兴起。此类模式的服务机构主要有淘宝花呗、京东白条等;此外,互联网系消费金融服务机构凭借互联网优势,充分发展互联网平台作用,通过应用场景互联网化、服务互联网化、运营互联网化的模式抢滩布局。此类模式的服务机构则以马上消费金融等为代表。

根据《中国消费金融创新报告》预测,未来,消费金融以技术驱动的特征会越来越明显,对大数据、人工智能、人脸识别、智能设备等新技术的应用也将越来越普遍。也就是说,“金融科技”将逐渐进入以大数据、深度学习等人工智能技术为代表的智能金融科技阶段。其中蚂蚁金服、腾讯、平安集团、马上消费金融等诸多科技金融企业都把人工智能深入到产品、服务等各个领域。

据悉,人工智能在消费金融领域的应用广泛,集中在金融服务自动化、产品个性化、降低欺诈、智能客服、质量管理、贷后管理等多个方面。据马上消费金融相关负责人介绍,在风控上,消费金融因小额,分散,覆盖人群广的特点,决定其目标客群有很大一部分是传统征信覆盖不到的人群,个人信用体系不完善、恶意骗贷、客户违约成本低、债务收回成本较高等诸多挑战,要求消费金融公司必须大力发展人工智能,通过大数据为驱动的人工智能手段,丰富风控的数据纬度,算法和模型来实现快速识别借款人风险。

消费金融蓬勃发展的同时,也在为促进居民消费的增长、刺激社会总需求做出贡献。随着各大消费金融机构之间竞争的加剧,消费金融产品也向着多样化、差异化发展,提供了满足消费者不同需求的金融产品,践行普惠金融的理念。

与传统金融行业服务大中型企业、富人和中产以上阶层不同,消费金融聚焦85后、90后等有更多新的消费理念的人群。根据马上消费金融调研显示:年轻人对分期消费的接受程度超95%。为年轻人提供一种新的生活方式,帮助他们提早实现梦想也是消费金融存在的重要现实意义。