金融科技是传统金融改革大势所趋

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发布时间：2017-05-24 分类：趋势研究

在新技术革命的推动之下，金融科技必然会与传统金融体系融为一体。这种融合不是基于无可奈何，而是基于大势所趋。双方实际上都在朝着一个共同的路线在走，尽管出发点不同，但目标是一致的。双方依据各自不同的资源禀赋，发挥不同的作用，所组建的，将是一个全新的金融生态。

Fintech在中国的发展，最开始被称为互联网金融，作为传统金融产品线上化的渠道补充，即流量的生意。风控是金融业务的生存底线，是企业的核心壁垒。

针对目前大部分做普惠金融的机构很难发挥出全力。其中有一个很重要的原因，就是没有找到一个可持续的商业模式，从而制约了普惠金融的推行。社会上很多机构不愿意做普惠金融或者做不好的原因，是变动成本高。具体的成本体现在金融机构的获客成本、风控成本以及运营成本上。就目前来看，传统金融机构践行普惠金融亟须解决的就是变动成本高的问题，而金融科技正好可以助力金融机构改变自己的成本结构，优化服务能力。

首先，金融科技公司可以通过互联网的方式触达到传统金融难以触达的人群，并将这种获客能力开放给传统金融，降低金融机构的获客成本。其次，金融科技公司更多的是通过数据＋技术去做风险管理与风险定价。第三，在运营层面，金融科技公司基于更好用户洞察能力与产品洞察能力，能够为长尾客户提供更符合需求的产品。

从普惠金融延展到一般的商业金融，逻辑是一致的。金融科技公司最大的价值就是成为金融行业的基础设施。但这个基础设施，与传统的基础设施不同，其要能提供的是全链条的服务、模块化的服务。以京东金融为例，全链条是从最底层的数据到上面的技术、业务、场景以及客户，都可以统统开放给金融机构；而模块化，就是产品化服务可以以SDK的模式嵌入到金融机构的服务场景。

在金融科技力量的助推下，未来，第一个变化是共建生态：在新技术革命的推动之下，金融科技必然会与传统金融体系融为一体，双方依据各自不同的资源禀赋，发挥不同的作用，所组建的，将是一个全新的金融生态；第二个变化是能力重塑：通过金融科技的赋能，传统金融所能做到的，是使用越来越少的人力，越来越多的数据、算法和系统，去实现服务能力的自我运转；第三个变化是体验革命：基于人工智能与用户洞察，金融科技企业未来将帮助传统金融机构实现更加精准的风险定价与用户运营，实现对每一个用户提供针对性的个性化的服务，真正实现“千人千面”。

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