近几年，金融科技热潮在全球涌现。而中国金融科技公司获得融资占全球金融科技公司融资总额的份额超过50%。近日，由清华大学提供学术指导、京东金融研究院组织编写的《2017金融科技报告：行业发展与法律前沿》（下称《报告》）发布。报告显示，2016年，中国的金融科技公司获得77亿美元融资，首次超越美国位列全球第一，金融科技成为投资界新风口。

什么是金融科技

2016年大热的区块链技术、人工智能促使了国内从业者或机构追逐“Fintech（金融科技）”这一概念，原有的互联网金融概念已经不能完全阐述技术在金融行业的重要性和作用。2016年网贷行业大平台的资产端和技术拆分也值得关注，这些平台给自己定下金融科技内涵，以赋予自己的技术能力更好的品牌和更强业务能力。国内的“互联网金融”概念，也可能逐步趋近并融入“金融科技”的概念体系，最终与国际通行概念保持一致。

《报告》认为，法律层面定义“金融科技”的难度较大，但指出金融科技无外乎科技在金融领域的应用，旨在创新金融产品和服务模式、改善用户体验、提升服务效率、降低交易成本。

业内人士认为，金融科技主要包括支付结算、网络融资与资本筹集、智能金融理财服务以及市场基础设施等四个部分。

金融科技作为新兴概念或行业因为涉及业务边界界定与行为监管，其概念的阐述或定义的明确：一方面其需要行业对其进行探索；另一方面，其内涵很大程度上仍有待于监管层定义。金融科技在业务层面渗透率的加快，也会带来监管层面的跟进，一是研究，厘清其逻辑与脉络；二是为监管铺垫。

《报告》引用KPMH等数据报告指出，2016年中国带动了亚洲替代北美成为全球金融科技投资第一目的地。2016年前9个月，中国金融科技公司获得融资占全球金融科技公司融资总额的份额超过50%，中国也在2016年首次超过美国位列全球第一。分地域来看，中国金融科技企业在2016年获得了77亿美元的融资；美国为62亿美元；英国为7.83亿美元；其他国家或地区则均不满1亿美元。

据数据统计，中国金融科技市场融资比重更大，在2016年全球504笔投融资交易中，281笔发生在中国，占比56%，在全年1135亿元融资总额中，中国更是独占875亿元，占比77%。随着“中国板块”的强势崛起，以京东金融、微众银行等为代表的中国金融科技企业在全球范围的地位也变得越来越重要。

金融科技服务传统金融

在行业发展的热潮下，我国领先的金融科技公司也始终在探索金融科技的核心价值所在。《报告》摘录了主要的国际组织、主权国家的金融科技概念，认为金融科技的核心在于科技在金融领域的应用。放眼全球，高盛、摩根士丹利、瑞银等老牌传统金融机构无不主动拥抱金融科技公司，将科技视为参与全球竞争的核心能力。

事实上，金融科技公司能够为传统金融赋能，并非只是流量、渠道等浅层的领域，而是真正能对其核心业务进行重塑的科技能力。以银行、保险等金融机构做互联网消费金融业务面临的欺诈挑战举例，京东金融已经能够为传统金融机构提供设备识别技术，解决对用户行为和意图的精准识别、身份验证、账户风险识别等等。

防范金融科技带来的风险

技术构建了全新的金融业态，同时也越来越需要新的发展环境与之相匹配。《报告》提出，为了鼓励金融科技发展，防范金融科技带来的风险，包括英国、美国、新加坡、澳大利亚在内的许多国家都在采取包容性的法律政策。

对于如何在金融科技领域研制统一的技术标准和服务标准，《报告》认为，从国家战略层面出发，建议以“互信包容、合作共赢”的理念，构建我国金融科技生态体系：一是控制金融科技风险，对金融科技公司进行适度监管；二是鼓励金融科技创新，促进普惠金融发展；三是专设金融科技监管职能，拟定金融科技发展规划；四是强化行业协会自律，推动建立行业标准化体系；五是用科技监管金融科技；六是预防金融科技的技术风险；七是构建适应互联网时代的司法体系。

而从一国金融科技的生态体系来看，不仅包含通过技术手段提供创新金融服务的金融科技公司、为金融业提供技术服务的科技公司和提供金融合规科技应对方案的监管科技公司，还包括传统金融机构，它们与金融科技投资机构、商业模式孵化器、金融监管机构、科技监管机构和金融科技监管机构，共同推动金融业的发展与变革。