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监管与创新 金融业这半年

发布时间:2017-07-12 分类:趋势研究

年中节点,是整个金融行业都较为关注的时间窗口。一方面,金融机构要应对在此时点的各种考核。另一方面,回顾半年的行业发展和自身动态,为下半年做好准备。

随着金融改革的不断深化,金融行业的变化越来越快,新政策、新业态、新趋势的出现频率比以往任何时候都要高。那么在过去半年,金融业都有哪些大家关注的内容,对金融机构又造成了怎样的影响?

强监管

“上半年的感受很突出,监管趋严,这是因为今年两会强调要防范系统性金融风险。”一位接近央行的人士表示。

今年的《政府工作报告》指出,2017年要稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险“防火墙”。

在这之后,中国金融市场迎来了一场监管风暴。包括“一行三会”在内的监管层均在加码金融监管,一系列监管政策和有针对性的手段密集出台,直指金融市场的各种乱象。加上去杠杆政策不断推出,叠加MPA考核趋严,又逢美联储启动加息和“缩表”,使得这个上半年与往常相比大有不同。

单从银行业方面来说,6月末,银行迎来了行业较为关注的MPA考核。此前,有分析人士指出,2017年MPA考核将从形式走向实质。与3月末的考核相比,6月末商业银行经营机构出于绩效考核的需要,资产扩张的内在冲动可能会更大。

具体而言,央行MPA考核体系的完善和银行监管检查的实施,会推动商业银行优化资产负债结构、控制资产负债增速,特别是表外融资和主动负债的增速,以满足资本充足率、负债结构、流动性覆盖率等方面的考核要求,避免“三套利”行为。

面对监管趋严的形势,交通银行董事长牛锡明在陆家嘴论坛上也公开表示,银行要做好充分的思想准备,银监会虽然最近对一些监管政策有微调,但是趋严的大趋势不会变化。

事实上,我国正在不断完善宏观审慎政策框架等多种监管措施,从基于多部门合作的机构安排制度的完善、风险监测识别框架的不断健全、政策工具的运用与校准等多个方面,全流程、多维度维护金融稳定,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

央行日前发布的《中国金融稳定报告(2017)》就指出,2017年要提高和改进监管能力,强化金融监管协调,统筹监管系统重要性金融机构、金融控股公司和重要金融基础设施,统筹负责金融业综合统计,推动建立更为规范的资产管理产品标准规制,形成金融发展和监管强大合力,补齐监管短板,避免监管空白;要把防控金融风险放到更加重要的位置,加强系统性风险监测与评估,下决心处置一批风险点,完善存款保险制度功能,探索金融机构风险市场化处置机制,确保不发生系统性金融风险。

可以肯定的是,监管部门维稳态度较为明确,预计下半年货币与监管“双紧”的态势可能持续,但会更加注重“温和”推进去杠杆、加强政策协调和把握节奏。

事业部改革

为让银行能更精准地服务特定的领域和群体,事业部改革在上半年也成为一种趋势。

“下一步我们将成立专门的事业部来推动这项工作。”在调研采访的过程中,不止一位银行人士说过这样的话。

所谓事业部,是指企业内部以某个产品、地区或客户为依据,将相关研究开发、采购、生产、销售等部门结合成一个相对独立的组织结构形式,建立高度关注经营、利润独立核算的分权式管理结构。

值得关注的是,随着今年《政府工作报告》明确提出“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到,施行差别化考核评价办法和支持政策,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题”,普惠金融事业部的改革在大型银行层面已经迅速落地。目前,工、农、中、建四大国有银行均已宣布设立普惠金融事业部,相关措施正在实施。

为更好的践行普惠金融,邮储银行也于5月召开会议,全面部署三农金融事业部改革全国推广工作。据了解,此次会议从改革目标、改革原则、功能定位、边界划分、治理结构、人员配备、经营管理机制、改革组织实施等8个方面全面部署了三农金融事业部改革推广工作,要求邮储银行各级机构认真组织研究,结合自身实际,有计划、有步骤落实事业部改革工作。

邮储银行董事长李国华在会上表示,全行要以事业部改革为契机,全面服务国家发展战略,助推农业现代化、新型城镇化发展,支持农业供给侧结构性改革,积极履行社会责任。

除了设立普惠金融事业部和三农金融事业部来服务实体经济外,为更好的推进精准扶贫,今年以来,扶贫事业部也开始在多家金融机构内部落地。

河南省联社相关负责人表示,河南省联社要求辖内贫困县的行社成立专门的扶贫事业部,做好金融精准扶贫工作的机构和人员保证,促进精准扶贫有效落地。截至目前,52个贫困县的县级行社均成立了扶贫事业部,指导和管理本单位的金融精准扶贫工作,并且按照工作量配备精干力量,专职负责本单位金融精准扶贫的制度建设、产品研发、任务分配、业务审批、工作督导、评价考核、档案管理等工作,全力推进金融精准扶贫工作深入开展。

金融科技

随着技术的不断进步,支付结算、理财、信贷等金融业务同互联网的跨界融合越发紧密。金融和科技对彼此融合的诉求,在今年上半年亦较为显著。最标致性的事件是四大行联手四大互联网公司,令人们对金融和科技在未来的结合充满想象。

“开展金融科技相关业务研发,是为了适应整个环境的发展。” 某股份制商业银行副行长表示。中小银行与第三方合作开发系统,银行提供思路,科技公司搭建模型;大银行、大机构可能全部自主研发。“不管用什么样的方式,大家都有一样的目标。”

一位地方监管人士也直言,现在正在指导银行业金融机构用金融服务引进科技企业,将这些企业定位于服务金融业的科技创新等,金融+科技的升级,将是接下来的一个趋势。有了这些大数据和科技的分析,将来贷款将更多的依赖于信用贷款,贷后管理、清收等也需要依赖大数据的科技运用等。这在小额分散和轻资产的客户上运用较多。

从国有大行到中小银行,虽然规模不一,但都开始寻求将金融科技应用到当前的业务之中。同时,金融科技在从概念走向应用的过程中也被运用到越来越多的业态中。