网络小贷风靡，传统小贷路在何方？

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发布时间：2017-07-26 分类：趋势研究

今年以来，在国家政策鼓励政策持续出台的背景下，互联网小贷平台如雨后春笋般出现，其中不乏上市公司身影。有数据显示，截至2017年6月，全国共有138家互联网小额贷款公司，70%的网络小贷公司都有上市公司背景。业内人士分析认为，资本的介入，对于加速传统小贷的转型，以及互联网小贷前瞻布局，都将有强大的推动作用。可以预见，互联网小贷将接棒P2P网贷，成为互联网金融行业新宠，资本竞相争夺的新高地。

近年来，重庆、广州、江苏等地陆续出台鼓励网络小贷的相关文件，尤其是随着移动支付、消费金融快速发展，P2P网贷的部分业务受限背景下，网络小贷公司数量快速发展起来。今年2月份，银监会发文提示了网络小贷的风险，有计划规范监管。大浪淘沙，可以预见，未来网络小贷公司必将是经历了更严格筛选，品牌实力更强，牌照价值也将得到进一步提升。

作为中国普惠金融的重要组成部分，传统小贷公司试点于2006年，并于2008年扩大至全国，其超过8000家的规模数量是P2P平台的两倍，但走过10年黄金期，如今行业亦陷入多重迷局。

数据显示：2016年一季度小额贷款行业，环比4项主要指标均出现负增长。机构数量、从业人员数量、实收资本、贷款余额，分别减少43家、979人、33.89亿元、31.41亿元；分别下降0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。

中国小贷业的困扰迷局，从3年前就已经出现，随着互联网金融的快速发展，尤其是P2P行业的无序竞争，搅乱了整个市场的竞争氛围；另一方面，城商行甚至国有银行客户下沉，进一步挤压小贷行业的资产空间。

今年一季度银行信贷大规模出笼，但是小贷公司却不敢和银行一样放贷。经济形势的好坏，小贷公司有最切身的感受。与P2P不同的是，小贷公司的资本金来自于股东以及合作银行的资金，小贷公司要考虑到每一笔贷款的坏账风险，必须对股东负责，假如股东认为经济不景气，那么肯定谨慎放贷。

根据银监会23号文规定，小贷公司最多只能向两家银行业金融机构融入资金，且融入资金的余额不得超过资本净额的50%。另外只贷不存的低杠杆运营模式使得不少小贷公司资金流动性差，且资金来源紧张。同时近年来宏观经济的持续下行，整个行业也面临着坏账率不断上升的问题。

对于国内的传统小贷行业而言，目前虽然不是生死存亡的时刻，但是国家也已经表明经济新常态将要维持相当一段时期，假如小贷行业不能扭转已经出现的“萎缩”局面，寻求转型，中国的小贷市场将很难避免进入衰退期。

小贷行业是中国普惠金融最重要的版图之一。在国内几乎没有一家P2P机构实现连续盈利的当口，盈利的小贷行业却找不到转型出路。这是一个悖论，小贷公司受宏观经济影响以及P2P的冲击，不能成为行业低迷的理由，积极转型才是最好选择。

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