目前的互联网金融发展在经历了新生、粗放成长期、整治期后已渐趋理性。但新时代下，互联网金融的创新又成为行业发展新话题。

如果想要避免出现互联网金融时代单纯地只是改变用户获取渠道的方式和方法，新金融时代就必须从内部和外部两个角度着手改善才能让金融发展更加全面，紧跟社会发展的步伐。那么，新金融时代到底要如何发展呢？

首先，金融行业要想获得新的发展必须从内部进行革新，这样才能找到新的发展方向。尽管“互联网+金融”的出现让金融行业出现了一个相对较为迅猛的发展阶段，但是这种仅仅改变金融行业获取用户的手段，而不会金融行业自身做出改变的做法并不能够真正解决金融行业存在的问题。而互联网金融时期出现的平台跑路、投资者利益受损的事件也表明简单地进行外部行为的改变，而不改变金融行业本身的做法必然会出现新的问题和矛盾。

想要解决这些问题就必须从金融行业自身着手变革，才能真正满足用户与市场不断出现的新情况和新问题。其实，互联网金融时代之所以在监管政策出台之后面临很多的问题，其中一个很重要的原因是因为它对于外部元素过度依赖，自身改变的速度没有跟得上外部因素改变的速度造成的。

比如，尽管很多互联网金融平台通过互联网的手段获取了足够多的用户和资金，但是他们并不具备完整运用这些用户和资金的能力，最终导致很多资金收集过来之后不能有效地进行运作，等到投资周期来到之后便会面临偿付的压力。

出现这种问题的主要原因就在于互联网金融改变了用户的来源方式，但是并没有改变金融的运作方式，最终导致了“消化不良”的问题。因此，在改变用户来源方式和资金归集方式的同时，还应该改变传统的投资逻辑，增加金融产品更新迭代的速度，通过提升金融行业资金的流通效率来让归集出来的资金迅速消化，避免“消化不良”的发生。

具体来讲，可以增加金融产品的种类，创新金融产品，除了借助互联网金融时代的P2P、众筹平台之外，还应当借助其他的渠道消化这些资金。比如，我们能够通过将金融支持覆盖到个人以及公司的整体的流程过程当中，借此来增加资金投放的渠道，在保证金融行业产品不断迭代的同时，提升金融行业的运行效率。以当前比较火爆的众筹行业为例，尽管出现了京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹之类的众筹平台，但是仅仅从某一个环节入手并不能够打通金融的整个环节。只有以相对成熟的产品作为切入点，将金融服务贯穿到整个行业当中，才能增加资金应用渠道，提升金融行业的运行效率。

基于金融行业本身的变革才能解决当前互联网金融市场当中普遍存在的“滞涨”难题，增加资金的流通速度，在提升金融运行效率的基础上，让金融行业行业找到更多的发展方向。

除了金融产品的创新之外，金融内部的相关环节同样需要进行革新，这样才能在金融产品变革的基础上获取与之相互匹配的运作方式，保证由于金融产品不断增加后带来的风控、投资等方面的难题。比如，我们通过将大数据、云计算、智能科技的元素加入到金融的相关流程过程当中，不仅能够高效地为不断出现的金融产品提供相对应的产品和服务，而且能够让投资效率提升更快。

其次，增加金融外部市场与金融行业的联系，将金融元素深入到人们生活的每一个环节。在互联网金融时代，尽管人们的投资方式已经发生了根本转变，但是金融市场依然是金融市场，它与外部市场的联系依然较少。在这样一种情况下，金融想要获得发展依然要依靠传统的投资逻辑来进行，这种情况下，传统的投资逻辑与新的资金收集方式和用户来源方式之间的矛盾将会进一步加深。

这种情况下，单纯地靠改变金融行业内部的元素来优化金融行业的做法显然已经无法有效地促进金融行业的发展。只有强化金融与外部市场的联系才能让金融行业获得更多的发展机会。比如，我们可以通过提取金融行业的一些数据，对用户的消费能力、消费习惯、投资习惯等数据有一个相对较为明确的认识，通过分析用户在淘宝上的数据，我们能够知道用户在吃穿住用行等方面的投入情况，进入能够预测到用户的投资能力、投资偏好，借助这些数据，我们能够推荐不同的理财产品给他，这样能够保证金融产品有相互匹配的金融产品与之对应。

除了扩大金融市场外部的推广渠道之外，通过将金融作为一种基础设施介入到人们生活的方方面面对于金融行业来讲同样有良性的促进作用。人们生活的每一个环节，每一个动作都有对应的金融产品与之对应，我们的日常生活就是金融生活。这样的话，我们生活当中的每一个环节都有相应的金融产品对应，都能够与金融产生联系，并且都有金融产品为之服务。

不断强化金融行业与外部市场的联系，不断为创新性的金融产品找到对应的疏解渠道，金融内部与外部之间形成了双向互通的顺畅流动，金融元素已经深入到了人们生活的每一个环节，上游能够不断获得足够多的资金，下游不断通过与生活环节联通实现资金的消化，在这样一种逻辑下，金融市场的运行才会更加安全、有序。

互联网金融行业若想迎来真正的良性发展，还需优化市场环境，逐步形成规范的市场秩序，降低风险，为参与者营造良好的氛围。相应的，各互金平台以及机构也应自省自察，对照完监管办法中关于资金存管、借款标的限额、备案登记管理、信息披露等要求完善自身，并以创新驱动，紧随行业改革步伐。